Bu hesaplayıcı ne işe yarar?
Bu araç, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki 401(k) emeklilik planları için geçerlidir. Birçok ABD'li işveren, çalışanın 401(k) planına yatırdığı tutarın bir kısmını ek katkıyla eşler — yani emekliliğiniz için adeta bedava para kazanırsınız. Bu hesaplayıcı; maaşınıza, katkı oranınıza, işvereninizin eşleşme oranına ve eşleşmenin uygulandığı maaş üst sınırına göre yıl içinde ne kadar işveren katkısı kazandığınızı gösterir. (Türkiye'de bu sisteme en yakın yapı Bireysel Emeklilik Sistemi olsa da kurallar tamamen farklıdır; bu araç ABD'ye özgüdür.)
Nasıl kullanılır?
Brüt yıllık maaşınızı, maaşınızın yüzde kaçını katkı olarak ayırdığınızı, işvereninizin eşleşme oranını (örneğin %50, her 1 dolara karşılık 50 sent demektir) ve eşleşme üst sınırını (işverenin eşleştireceği maksimum maaş yüzdesini) girin. Hesaplayıcı size yıllık işveren katkısını, kendi katkınızı, ikisinin toplamını ve maaşınızın gerçekte eşleşen yüzdesini verir.
Formülün açıklaması
Eşleşme yalnızca üst sınıra kadar uygulanır; bu yüzden önce min(katkı %, üst sınır %) değerini alırız. Bu eşleşen yüzdeyi, eşleşme oranıyla ve maaşınızla çarparız:
$$\text{YıllıkKatkı} = \frac{\min\!\left(C,\ \text{Cap}\right)}{100} \times \frac{\text{Eşleşme Oranı (\%)}}{100} \times \text{Maaş}$$Üst sınırın üzerinde katkı yapmak işveren katkısını artırmaz — bedava para üst sınırda zaten en yüksek seviyeye ulaşır.
Örnek hesaplama
Maaş 60.000 $, siz %6 katkı yapıyorsunuz, işveren %6 üst sınıra kadar %50 oranında eşleşme yapıyor. Eşleşen yüzde = \(\min(6\%,\ 6\%) = 6\%\). Katkı = \(0{,}06 \times 0{,}50 \times 60.000 = \mathbf{1.800\ \$}\). Kendi katkınız = \(0{,}06 \times 60.000 = 3.600\ \$\), yani 401(k) planınıza toplam 5.400 $ girer.
Sıkça Sorulan Sorular
Her zaman en az üst sınıra kadar katkı yapmalı mıyım? Genellikle evet — üst sınırın altında katkı yapmak, masada duran bedava işveren parasını kaçırmak anlamına gelir.
Tipik bir eşleşme oranı nedir? Yaygın bir formül, maaşın %6'sına kadar katkıların %50'sini eşleştirmektir; ancak %3–5'e kadar %100 eşleşme de sık görülür. Plan belgelerinizi kontrol edin.
İşveren katkısı benim katkı limitime sayılır mı? Hayır. İşveren katkıları, IRS'in belirlediği kişisel ertelenmiş katkı limitinize sayılmaz; yine de birleşik limitler geçerlidir.
