ما الذي تقوم به هذه الحاسبة
هذه الأداة مخصّصة لخطط التقاعد الأمريكية المعروفة باسم 401(k). يقوم كثير من أصحاب العمل في الولايات المتحدة بمطابقة جزء مما تساهم به في حسابك ضمن خطة 401(k) — أي أنه عمليًا "مال مجاني" يُضاف إلى مدخرات تقاعدك. توضّح لك هذه الحاسبة قيمة المطابقة التي تحصل عليها من صاحب العمل كل عام، اعتمادًا على راتبك، وحجم مساهمتك، ونسبة المطابقة التي يقدّمها صاحب العمل، والحد الأقصى من الراتب الذي تنطبق عليه المطابقة. ملاحظة: إذا كنت خارج الولايات المتحدة فقد تختلف أنظمة التقاعد لديك تمامًا (مثل صناديق التقاعد أو نهاية الخدمة المحلية)، لكن الفكرة الحسابية للمطابقة تبقى مفيدة للفهم.
طريقة الاستخدام
أدخل راتبك السنوي الإجمالي، ونسبة الراتب التي تساهم بها، ونسبة المطابقة من صاحب العمل (مثلًا 50% تعني 50 سنتًا مقابل كل دولار)، والحد الأقصى للمطابقة (أعلى نسبة من الراتب يوافق صاحب العمل على مطابقتها). تعرض لك الحاسبة قيمة المطابقة السنوية من صاحب العمل، ومساهمتك الشخصية، والمجموع الكلي، إضافةً إلى النسبة الفعلية من الراتب التي تمّت مطابقتها.
شرح المعادلة
المطابقة لا تُطبَّق إلا حتى الحد الأقصى، لذا نأخذ أولًا القيمة الأصغر بين (نسبة مساهمتك %، الحد الأقصى %). ثم نضرب هذه النسبة المُطابَقة في نسبة المطابقة وفي راتبك:
$$\text{المطابقة السنوية} = \frac{\min\!\left(C,\ \text{Cap}\right)}{100} \times \frac{\text{نسبة المطابقة (\%)}}{100} \times \text{الراتب}$$المساهمة بأكثر من الحد الأقصى لا تزيد قيمة المطابقة — فأنت ببساطة تصل إلى أقصى حدّ من "المال المجاني" عند بلوغ السقف.
مثال تطبيقي
الراتب 60,000 دولار، وتساهم بنسبة 6%، ويطابق صاحب العمل 50% حتى حدّ أقصى 6%. النسبة المُطابَقة = القيمة الأصغر(6%، 6%) = 6%. المطابقة:
$$0.06 \times 0.50 \times 60{,}000 = \mathbf{1{,}800 \ \text{دولار}}$$مساهمتك الشخصية \( = 0.06 \times 60{,}000 = 3{,}600 \) دولار، أي أن إجمالي ما يدخل حساب 401(k) هو 5,400 دولار.
الأسئلة الشائعة
هل ينبغي أن أساهم دائمًا حتى الحد الأقصى على الأقل؟ نعم في الغالب — فالمساهمة بأقل من الحد الأقصى تعني التخلّي عن مال مجاني يقدّمه صاحب العمل.
ما هي نسبة المطابقة المعتادة؟ من الصيغ الشائعة مطابقة 50% من المساهمات حتى 6% من الراتب، كما تشيع أيضًا مطابقة 100% حتى 3–5%. راجع وثائق خطتك للتأكد.
هل تُحتسب مطابقة صاحب العمل ضمن حدّ مساهمتي السنوي؟ لا. لا تُحتسب مساهمات صاحب العمل ضمن الحدّ الشخصي للاقتطاع الاختياري الذي تحدّده مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS)، رغم وجود حدود إجمالية مشتركة تنطبق على الطرفين.
