이 계산기는 무엇을 알려주나요?
고정금리 대출의 매달 상환금은 두 부분으로 나뉩니다. 하나는 이자(남은 잔액에 대해 금융기관이 받는 대가)이고, 다른 하나는 원금(실제로 빚을 줄여 주는 금액)입니다. 대출 초반에는 상환금의 대부분이 이자로 빠져나가고, 시간이 지날수록 원금 비중이 점점 커집니다. 이 원금·이자 상환 분석 계산기는 주택담보대출, 자동차 할부, 신용대출 등 원리금균등상환 방식 대출에서 특정 회차의 상환금이 정확히 어떻게 나뉘는지 보여 줍니다.
사용 방법
최초 대출 금액, 연 이자율, 대출 기간(연 단위), 그리고 확인하고 싶은 상환 회차를 입력하세요. 계산기는 매달 동일하게 내는 월 상환금(원리금균등, EMI)을 계산하고, 해당 회차 직전의 잔액을 구한 뒤, 상환금을 원금과 이자로 나눠 줍니다. 또한 그 회차를 갚은 뒤 남는 잔액도 함께 보여 줍니다.
계산 공식 풀이
먼저 월 상환금은 표준 원리금균등상환 공식 $$\text{EMI} = \frac{P \cdot r \cdot (1+r)^{n}}{(1+r)^{n} - 1}$$ 로 구합니다. 여기서 \(r\)은 월 이자율(연 이자율 ÷ 12 ÷ 100), \(n\)은 총 상환 횟수입니다. \(k\)번째 상환 직전의 잔액은 $$B_{k-1} = P \cdot (1+r)^{k-1} - \text{EMI} \cdot \frac{(1+r)^{k-1} - 1}{r}$$ 로 계산됩니다. 그러면 \(\text{이자}_k = B_{k-1} \times r\) 이고, \(\text{원금}_k = \text{EMI} - \text{이자}_k\) 가 됩니다.
계산 예시
20만 달러를 연 6% 금리로 30년간 빌린 경우, 월 상환금은 약 1,199.10달러입니다. 1회차 상환 시 직전 잔액은 전액인 20만 달러이므로, 이자는 $$200{,}000 \times 0.005 = 1{,}000.00\text{달러},$$ 원금은 $$1{,}199.10 - 1{,}000.00 = 199.10\text{달러}$$ 가 됩니다. 이후 회차로 갈수록 원금 비중이 점점 커집니다.
자주 묻는 질문
왜 초반에는 이자 비중이 이렇게 큰가요? 이자는 남아 있는 잔액을 기준으로 부과되는데, 잔액은 대출 초반에 가장 크기 때문에 이때 이자 비중도 가장 큽니다.
고정금리를 전제로 하나요? 네. 이 계산기는 매달 동일한 금액을 갚는 표준 원리금균등상환 고정금리 대출을 기준으로 합니다.
금리가 0%라면 어떻게 되나요? 금리가 0%이면 모든 상환금이 전부 원금이 되며, 그 금액은 대출금을 상환 횟수로 나눈 값과 같습니다.
