Roth IRA Büyüme Hesaplayıcı Nedir?
Bu hesaplayıcı, ABD'ye özgü Roth IRA bireysel emeklilik hesabı için geçerlidir; vergisi ödenmiş (after-tax) gelirle fonlanan bir emeklilik aracıdır. Katkılarınızın vergisini önceden ödediğiniz için, hem yatırdığınız anapara hem de tüm yatırım kazançları emeklilik döneminde vergisiz olarak çekilebilir (IRS kurallarına tabidir; örneğin 59,5 yaşını doldurmuş olmak ve hesabı en az beş yıl tutmuş olmak). Bu araç, bir Roth IRA hesabının zaman içinde nasıl büyüyebileceğini gösterir. Türkiye'deki Bireysel Emeklilik Sistemi'nden (BES) farklı çalışan bu sistem yalnızca ABD'de vergi yükümlüsü olanlar için geçerlidir. IRS tarafından belirlenen yıllık katkı limitleri uygulanır ve her yıl değişir — 2024 için limit 7.000 $ (50 yaş ve üzeri için 8.000 $) olup, güncel limiti ve gelir uygunluğunuzu her zaman teyit edin.
Nasıl Kullanılır?
Mevcut bakiyenizi (PV), yıl boyunca yatırmayı planladığınız yıllık katkıyı (PMT), yüzde cinsinden beklenen yıllık getirinizi ve katkı yapmayı bırakana kadar geçecek yıl sayısını girin. Hesaplayıcı bakiyenizi ve katkılarınızı yıllık olarak bileşik faizle artırır; ardından gelecek değeri, toplam yatırılan tutarı ve vergisiz yatırım kazançlarını gösterir.
Formül Açıklaması
Gelecek değer iki bileşeni birleştirir: mevcut bakiyenizin büyümesi, \(PV \times (1+r)^{n}\), ve yıllık katkılardan oluşan bir anüitenin gelecek değeri, \(PMT \times \dfrac{(1+r)^{n} - 1}{r}\). Buradan tam formül:
$$FV = PV\,(1+r)^{n} + PMT \cdot \frac{(1+r)^{n}-1}{r}$$Burada \(r\) ondalık olarak yıllık getiri, \(n\) ise yıl sayısıdır. Katkıların her yılın sonunda yapıldığı varsayılır (sıradan anüite).
Örnek Hesaplama
Diyelim ki 10.000 $ ile başlıyorsunuz, yılda 7.000 $ ekliyorsunuz, %7 getiri bekliyorsunuz ve 30 yıl boyunca yatırım yapıyorsunuz. \(r = 0{,}07\) için \((1{,}07)^{30} \approx 7{,}612255\). Bakiye yaklaşık 76.123 $'a, katkılar ise yaklaşık 661.226 $'a yükselir; bu da yaklaşık 737.349 $ gelecek değer demektir. Toplam 220.000 $ katkıda bulundunuz ve vergisiz olarak yaklaşık 517.349 $ kazandınız.
Sıkça Sorulan Sorular
Roth IRA çekimleri gerçekten vergisiz mi? Uygun (qualified) çekimler federal düzeyde vergisizdir, ancak IRS'nin yaş ve elde tutma süresi koşullarını karşılamanız gerekir.
Hangi getiri oranını kullanmalıyım? Çeşitlendirilmiş bir hisse senedi portföyü tarihsel olarak enflasyon öncesi yıllık ortalama %6–8 getiri sağlamıştır, ancak getiriler garanti değildir.
Enflasyon hesaba katılıyor mu? Hayır — sonuçlar nominal gelecek dolar cinsindendir. Bugünkü satın alma gücüyle sonuç görmek için getiri tahmininizi düşürün.
