貸款成數（LTV）計算機

輸入計算

貸款金額

房屋價值

結果

貸款成數（LTV）

80%

佔房屋價值的貸款比例

房屋淨值金額	60,000
淨值百分比	20%

什麼是貸款成數（LTV）？

貸款成數（Loan-to-Value，簡稱 LTV）是用來比較「你借的金額」與「擔保不動產的鑑價或成交價」之間的比例。對放款銀行來說，LTV 是衡量風險的重要指標：你自備的成數越高（也就是 LTV 越低），銀行承擔的風險就越小。較低的 LTV 通常能換來更好的利率，也能幫你省下像私人房貸保險（PMI）這類額外費用。在台灣，LTV 的概念對應的就是房貸的「貸款成數」，例如「貸八成」即代表 LTV 80%，是申辦房貸時最關鍵的條件之一。

貸款價值比顯示房產價值中由貸款涵蓋的部分，其餘則為自有資產。

如何使用這個計算機

輸入你想申請的貸款金額（或目前的房貸餘額），以及房屋價值（成交價或銀行鑑估價）。計算機會立即算出你的 LTV 百分比、以金額表示的房屋淨值，以及淨值佔房屋價值的百分比。若成交價與鑑價不同，建議以兩者中較低者來計算，因為大多數銀行都是這樣評估的。

公式說明

LTV 的算法很簡單，就是「貸款金額 ÷ 房屋價值」，再乘以 100 換算成百分比。

$$\text{LTV} = \frac{\text{Loan Amount}}{\text{Property Value}} \times 100\%$$

舉例來說，一間價值 $300,000 的房子貸款 $240,000，即 \(240{,}000 \div 300{,}000 = 0.8\)，也就是 LTV 80%。剩下的 20%（$60,000）就是你的房屋淨值。許多銀行偏好 LTV 在 80% 以下；一旦超過這個門檻，可能就得加保房貸保險或承擔較高的利率。

貸款價值比的公式是以貸款金額除以房產價值，並以百分比表示。

實際範例

假設你買了一間鑑價 $300,000 的房子，並申請 $240,000 的房貸。

$$\text{LTV} = \left(\frac{240{,}000}{300{,}000}\right) \times 100 = 80\%$$

你的房屋淨值為 \(300{,}000 - 240{,}000 = \$60{,}000\)，相當於房屋價值的 20%。

常見問題

怎樣的 LTV 才算理想？一般來說，LTV 在 80% 以下被視為相當穩健，通常也能免除加保房貸保險的要求。

LTV 越低，利率會越好嗎？通常是的。LTV 越低，代表借款人自備的淨值越多、銀行承擔的風險越小，往往能爭取到較低的利率。

LTV 有可能超過 100% 嗎？會的。如果貸款金額超過房屋價值（例如房市下跌之後），就會出現「負淨值」，此時 LTV 便會超過 100%。