Công Cụ Tính Phí Rút Tiền Mặt Từ Thẻ Tín Dụng

Nhập phép tính

Số tiền rút

Phí rút tiền mặt (%)

Phí cố định tối thiểu ($)

APR rút tiền mặt (%)

Số ngày đến khi trả nợ

Kết quả

Tổng chi phí rút tiền mặt

$37,32

phí + lãi

Phí rút tiền mặt	$25
Tiền lãi phát sinh	$12,32
Tổng số tiền phải trả	$537,32

Phí rút tiền mặt là gì?

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cho phép bạn rút tiền dựa trên hạn mức tín dụng, nhưng đây là một trong những cách vay đắt đỏ nhất. Khác với giao dịch mua sắm, rút tiền mặt thường đi kèm hai khoản phí riêng biệt: một khoản phí thu ngay tại thời điểm rút, và tiền lãi bắt đầu phát sinh ngay lập tức mà không có thời gian miễn lãi. Công cụ này gộp cả hai để đưa ra một con số tổng chi phí trung thực, dễ hiểu.

Cách sử dụng

Nhập số tiền muốn rút, mức phí phần trăm (thường là 3–5%), mức phí cố định tối thiểu (thường khoảng 10 USD), APR rút tiền mặt của thẻ (thường cao hơn APR cho giao dịch mua sắm) và số ngày dự kiến trước khi bạn trả nợ. Công cụ sẽ trả về phí thu ban đầu, tiền lãi phát sinh, tổng chi phí và tổng số tiền bạn phải hoàn trả. Lưu ý: đây là công cụ tham khảo theo cơ chế thẻ tín dụng phổ biến tại Mỹ; quy định và mức phí của ngân hàng tại Việt Nam có thể khác.

Giải thích công thức

Phí ban đầu là \(\text{Fee} = \max(\text{phíCốĐịnh},\; \text{sốTiền} \times \text{tỷLệPhí})\) — ngân hàng phát hành thẻ sẽ tính khoản nào lớn hơn, nên với những lần rút nhỏ thì mức phí cố định tối thiểu sẽ chiếm ưu thế. Tiền lãi được tính theo lãi đơn hằng ngày: \(\text{Interest} = \text{sốTiền} \times \frac{\text{APR}}{365} \times \text{sốNgày}\). Vì rút tiền mặt không có thời gian miễn lãi nên lãi được tính ngay từ ngày đầu tiên. Tổng chi phí là tổng của phí và tiền lãi.

$$\begin{gathered} \text{Total Cost} = \text{Fee} + \text{Interest} \\[1.5em] \text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} \text{Fee} &= \max\!\left( \text{Flat Fee},\; \text{Amount} \times \frac{\text{Fee Rate}}{100} \right) \\[0.4em] \text{Interest} &= \text{Amount} \times \frac{\text{APR}}{100 \times 365} \times \text{Days} \end{aligned} \right. \end{gathered}$$

Phí trả trước là số lớn hơn giữa một mức cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm của khoản ứng.

Tổng chi phí gồm phí trả trước (lấy số lớn hơn giữa mức cố định và tỷ lệ phần trăm) cộng lãi suất hằng ngày cộng dồn trong số ngày còn nợ.

Ví dụ minh họa

Rút 500 USD với mức phí 5% và phí tối thiểu 10 USD, APR rút tiền mặt là 29,99%, trả sau 30 ngày. Phí theo phần trăm là \(500 \times 0{,}05 = 25\) USD, lớn hơn mức tối thiểu 10 USD, nên phí áp dụng là 25 USD. Tiền lãi là \(500 \times 0{,}2999 \div 365 \times 30 \approx 12{,}32\) USD. Tổng chi phí \(\approx 37{,}32\) USD, và bạn sẽ phải trả khoảng 537,32 USD.

Câu hỏi thường gặp

Vì sao không có thời gian miễn lãi? Ngân hàng phát hành thẻ bắt đầu tính lãi cho khoản rút tiền mặt ngay từ ngày giao dịch, khác với giao dịch mua sắm thường được hưởng thời gian miễn lãi theo chu kỳ sao kê.

APR rút tiền mặt có khác không? Có — thường cao hơn vài điểm phần trăm so với APR mua sắm thông thường. Hãy kiểm tra trong hợp đồng/điều khoản sử dụng thẻ của bạn.

Có bao gồm phí ATM hay phí ngân hàng không? Không. Một số máy ATM còn tính thêm phụ phí riêng bên cạnh phí rút tiền mặt của ngân hàng phát hành; bạn cần cộng thêm các khoản này để có bức tranh đầy đủ.