Công Cụ Tính Lãi Suất Danh Nghĩa

Nhập phép tính

Lãi suất thực hằng năm (%)

Số kỳ ghép lãi mỗi năm

Kết quả

Lãi suất danh nghĩa hằng năm

4,8889%

compounded 12 times per year

Lãi suất mỗi kỳ ghép lãi	0,407412%
Số kỳ ghép lãi mỗi năm	12

Công cụ tính lãi suất danh nghĩa là gì?

Công cụ này giúp bạn chuyển lãi suất thực hằng năm thành lãi suất danh nghĩa hằng năm theo một kỳ ghép lãi do bạn chọn. Lãi suất thực phản ánh số tiền bạn thật sự nhận được hoặc phải trả trong một năm sau khi đã tính cả tác động của việc ghép lãi, còn lãi suất danh nghĩa (hay lãi suất "công bố") là con số được niêm yết trước khi tính ghép lãi. Vì việc ghép lãi luôn đẩy mức sinh lời thực tế cao hơn con số công bố, nên muốn quy đổi ngược từ lãi suất thực về lãi suất danh nghĩa, bạn cần dùng công thức bên dưới.

Cách sử dụng

Nhập lãi suất thực hằng năm dưới dạng phần trăm và số kỳ ghép lãi trong một năm (12 nếu ghép lãi theo tháng, 4 theo quý, 365 theo ngày, 1 theo năm). Công cụ sẽ trả về lãi suất danh nghĩa hằng năm cùng với mức lãi suất áp dụng cho từng kỳ ghép lãi.

Giải thích công thức

Lãi suất danh nghĩa được tính bằng công thức:

$$i = m \times \left( (1 + r)^{1/m} - 1 \right)$$

trong đó \(r\) là lãi suất thực hằng năm (dạng thập phân), \(m\) là số kỳ ghép lãi trong một năm, và \(i\) là lãi suất danh nghĩa hằng năm. Phần \((1 + r)^{1/m}\) cho ra hệ số tăng trưởng của mỗi kỳ; trừ đi 1 ta được mức lãi của từng kỳ, rồi nhân với \(m\) để quy về một năm mà không tính ghép lãi.

Ví dụ minh họa

Giả sử lãi suất thực hằng năm là 5% và lãi được ghép theo tháng (\(m = 12\)). Khi đó \(r = 0{,}05\) và:

$$i = 12 \times \left( (1{,}05)^{1/12} - 1 \right) = 12 \times (1{,}0040741 - 1) = 12 \times 0{,}0040741 \approx 0{,}048889$$ tức khoảng 4,8889%. Như vậy, lãi suất thực 5% tương ứng với lãi suất danh nghĩa khoảng 4,89% khi ghép lãi theo tháng.

Với cùng một khoản đầu tư, lãi suất danh nghĩa hàng năm thấp hơn một chút so với lãi suất hiệu dụng hàng năm.

Câu hỏi thường gặp

Lãi suất danh nghĩa có luôn thấp hơn lãi suất thực không? Có. Bất cứ khi nào có nhiều hơn một kỳ ghép lãi trong năm, lãi suất danh nghĩa luôn thấp hơn, vì việc ghép lãi tạo thêm phần tăng trưởng cộng dồn trên mức lãi danh nghĩa.

Nếu ghép lãi theo năm (\(m = 1\)) thì sao? Khi đó lãi suất danh nghĩa bằng đúng lãi suất thực.

Cách này khác gì với APR/APY? APY về cơ bản chính là lãi suất thực; còn lãi suất danh nghĩa ở đây tương đương với APR khi chưa tính phí. Công cụ này bỏ qua các khoản phí và chỉ dùng phép toán ghép lãi thuần túy. Lưu ý rằng cách quy đổi APR/APY có thể khác nhau tùy quy định của từng quốc gia.