什么是递延年金？
递延年金是一种储蓄方式：在"积累期"内，你按固定金额定期缴款；缴款结束后，账户余额并不立即开始领取，而是继续滚动增值（即"递延"），再过一段时间后才开始提取。本计算器算出的就是经过"积累期 + 递延期"这一完整周期后的终值。它本质上是一个通用的货币时间价值工具，不依赖任何特定国家或税收制度，因此各地读者都可使用。
如何使用本计算器
只需填写四个数值：每期缴款金额（PMT）、每期可获得的利率（百分比形式）、缴款期数（\(n\)），以及递延期数（\(d\)）——递延期内不再缴款，但利息仍持续复利累积。计算结果会显示最终终值、缴款停止那一刻的账户价值、所有缴款的累计总额，以及累计利息收益。
公式详解
普通年金的终值为 \(\text{PMT} \cdot \dfrac{(1+r)^{n}-1}{r}\)。由于余额随后还会继续增值 \(d\) 期，因此再乘以复利增长因子 \((1+r)^{d}\)。两者结合即为递延年金公式。
$$FV = \text{PMT} \cdot \frac{(1+r)^{n}-1}{r} \cdot (1+r)^{d}$$其中
$$\left\{ \begin{aligned} r &= \dfrac{\text{Rate (\%)}}{100} \\ n &= \text{Periods} \\ d &= \text{Deferral Periods} \end{aligned} \right.$$当利率为零时，终值就简化为 \(\text{PMT} \times n\)。
实例演算
假设你每年存入 $1,000，连续存 10 年，年利率为 5%，之后再递延 5 年。10 年后的年金价值为
$$1000 \times \frac{1.05^{10} - 1}{0.05} \approx \$12{,}577.89$$再增值 5 年：
$$12{,}577.89 \times 1.05^{5} \approx \$16{,}053.27$$你总共缴款 $10,000，因此赚取了约 $6,053.27 的利息。
常见问题
什么是递延期？ 它指你完成最后一笔缴款之后、正式开始领取之前，余额继续复利增值的那段时间。
本计算器是否假设在每期期末缴款？ 是的，它采用普通年金（期末付款）的惯例。
利率可以按月输入吗？ 可以——只要确保 \(r\)、\(n\) 和 \(d\) 都采用同一种期间单位即可（例如全部按月计算）。
