什么是套现再融资计算器？
套现再融资（Cash-Out Refinance）是用一笔金额更大的新房贷替换现有房贷，差额部分以现金形式装进你的口袋。本计算器按美国房贷的通行规则估算：你能拿到多少现金、新的每月本息（P&I）月供是多少、新的贷款价值比（LTV）为何，以及在新贷款整个还款期内你将支付的利息总额。需要提醒的是，这是一项针对美国市场的工具，中国大陆及其他国家的房贷再融资规则与之差异较大，仅供参考对照。
如何使用
依次填入房屋当前估值、现有房贷剩余余额、你打算申请的新贷款金额、预估的过户/结算费用（Closing Costs）、新的年利率（APR）以及新贷款年限（年）。计算器会即时显示你能套现的净现金额，以及这笔新贷款的成本。
计算公式详解
净套现金额的算法很直接：$$\text{套现现金} = \text{新贷款金额} - \text{现有余额} - \text{结算费用}$$。新月供则采用标准的等额本息摊还公式：
$$M = L \cdot \frac{r}{1 - (1+r)^{-n}}$$
其中 \(L\) 为新贷款金额，\(r\) 为月利率（APR \(\div\) 12 \(\div\) 100），\(n\) 为还款总期数（年限 \(\times\) 12）。利息总额 \(= M \times n - \text{贷款本金}\)。
实例演算
假设你的房屋估值为 $400,000，现有房贷尚欠 $200,000，你申请一笔 $280,000 的新贷款，结算费用 $6,000，年利率 6.5%，期限 30 年。则套现现金 \(= 280{,}000 - 200{,}000 - 6{,}000 =\) $74,000。当 \(r = 0.0054167\)、\(n = 360\) 时，每月月供约为 $1,769.98，LTV 为 70%，30 年累计利息约 $357,191。
常见问题
月供里含房产税和保险吗？不含——这里的月供仅为本金和利息（P&I）。房产税和房屋保险通过托管账户（Escrow）单独缴纳。
套现再融资的 LTV 上限是多少？常规（Conventional）套现再融资一般以 80% LTV 为上限，但具体限额因贷款类型和放贷机构而异。
结算费用一定要用现金支付吗？不一定——很多借款人会把结算费用并入新贷款本金，这样虽然到手现金会减少，但能降低当下的现金支出。
