ماذا تفعل حاسبة الدخل اللازم لعملية الشراء
تقدّر هذه الحاسبة إجمالي الدخل الذي تحتاجه لتتحمّل بأريحية تكلفة عملية شراء مموّلة بالتقسيط — سيارة أو جهاز منزلي أو أي سلعة باهظة الثمن تخطّط لسدادها على مدى الوقت. تحسب أولًا القسط الشهري للمبلغ الذي تموّله، ثم ترفع هذا القسط إلى الدخل المطلوب باستخدام نسبة راتبك التي تقبل تخصيصها للقسط.
كيفية الاستخدام
أدخل سعر الشراء، والدفعة الأولى إن وُجدت. أضف تفاصيل التمويل: معدل النسبة السنوي (APR) والمدة بالأشهر. أخيرًا، حدّد أكبر نسبة من دخلك الشهري الإجمالي تريد أن يستهلكها القسط — بالنسبة للمركبات، تُعدّ نسبة 10% سقفًا شائعًا. تُظهر النتيجة الدخل السنوي والشهري الإجمالي الذي ستحتاجه، إلى جانب القسط الشهري المقدَّر.
شرح المعادلة
أولًا، المبلغ المموَّل هو السعر مطروحًا منه أي دفعة أولى:
$$P = \text{Purchase price} - \text{Down payment}$$يستخدم القسط الشهري معادلة الإطفاء المعيارية، حيث r هو معدل الفائدة الشهري (APR مقسومًا على 12) وn هو عدد الأشهر:
$$M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$إذا كان المعدل صفرًا، تتبسّط المعادلة إلى توزيع السعر بالتساوي على المدة:
$$M = \frac{P}{n}$$الدخل المطلوب هو القسط مقسومًا على p، أي نسبة الدخل الشهري الإجمالي المسموح بها للقسط (كقيمة عشرية)، محوَّلًا إلى رقم سنوي:
$$\text{Required annual income} = \frac{M}{p} \times 12$$مثال محلول
لنفترض أنك تشتري سيارة بسعر 30,000 $ مع دفعة أولى قدرها 5,000 $، وتموّل المبلغ المتبقي وقدره 25,000 $ بمعدل 7% APR على مدى 60 شهرًا. المعدل الشهري هو 7% مقسومًا على 12، أي نحو 0.5833%، ما يعطي قسطًا شهريًا يقارب 495.03 $. إذا قيّدت هذا القسط بنسبة 10% من دخلك الشهري الإجمالي، فستحتاج إلى نحو 495.03 $ مقسومًا على 0.10، أي نحو 4,950 $ شهريًا — أي ما يقارب 59,404 $ من الدخل السنوي الإجمالي لتتحمّل تكلفة الشراء بأريحية.
الأسئلة الشائعة
هل يشمل هذا الرقم الضرائب أو التأمين أو الصيانة؟ لا. فهو يقيس دخلك حول قسط القرض على المبلغ المموَّل فقط، لذا خصّص ميزانية منفصلة لضريبة المبيعات والتأمين والوقود والصيانة.
ما نسبة القسط التي ينبغي أن أستخدمها؟ بالنسبة للمركبات، تقترح قاعدة 20/4/10 إبقاء القسط عند 10% من دخلك الشهري الإجمالي أو أقل؛ اختر نسبة أدنى لتترك متسعًا أكبر في ميزانيتك.
ماذا لو دفعت نقدًا بدلًا من التمويل؟ تحاكي هذه الأداة عملية شراء مموَّلة بقسط شهري متكرر. إذا كنت تخطّط للدفع نقدًا، فقارن السعر مباشرةً بمدخراتك بدلًا من قياسه على دخلك.
