購入に必要な収入計算ツールでできること
この計算ツールは、ローンで購入する商品を無理なく買うために必要な総収入を見積もります。対象は自動車や家電など、時間をかけて支払っていく高額な商品です。まず借入額に対する毎月のローン返済額を求め、次に返済に充ててよい給料の割合をもとに、その返済額を必要な収入へと換算します。
使い方
購入価格と、頭金があればその金額を入力します。次にローンの条件として、年率（APR）と期間（月数）を入力します。最後に、毎月の総収入のうち返済に充ててよい割合の上限を設定します。自動車の場合は10%が一般的な上限です。結果には、必要となる年間および月間の総収入と、推定される毎月の返済額が表示されます。
計算式の説明
まず、借入額は購入価格から頭金（ある場合）を差し引いた金額です。
$$P = \text{Purchase price} - \text{Down payment}$$毎月の返済額は標準的な元利均等返済の式を使います。ここで r は月利（APR を 12 で割った値）、n は月数です。
$$M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$金利がゼロの場合は、価格を期間全体で均等に分割した式に簡略化されます。
$$M = \frac{P}{n}$$必要な収入は、返済額を p（返済に充てられる月間総収入の割合、小数で表したもの）で割り、それを年間の金額に換算したものです。
$$\text{Required annual income} = \frac{M}{p} \times 12$$計算例
たとえば $30,000 の自動車を $5,000 の頭金で購入し、残りの $25,000 を年率 7% で 60 months のローンにするとします。月利は 7% を 12 で割った約 0.5833% で、毎月の返済額は約 $495.03 になります。この返済額を毎月の総収入の 10% までに抑える場合、$495.03 を 0.10 で割った約 $4,950 が毎月必要となり、購入を無理なく行うには年間で約 $59,404 の総収入が必要です。
よくある質問
この金額に税金、保険、維持費は含まれますか？ いいえ。この計算は借入額に対するローン返済額だけを基準に収入を求めるため、消費税、保険、燃料、メンテナンス費用は別途予算を組んでください。
返済割合は何%にすべきですか？ 自動車の場合、20/4/10 ルールでは返済額を毎月の総収入の 10% 以下に抑えることが推奨されます。予算に余裕を持たせたい場合は、より低い割合を選びましょう。
ローンではなく現金で支払う場合はどうなりますか？ このツールは毎月の返済が続くローン購入を想定しています。現金で支払う予定であれば、収入を基準にするのではなく、価格を貯蓄額と直接比較してください。
