Ce que fait le calculateur de revenu nécessaire pour un achat
Ce calculateur estime le revenu brut dont vous avez besoin pour financer confortablement un achat à crédit — une voiture, un appareil électroménager ou tout autre bien coûteux que vous prévoyez de rembourser dans le temps. Il calcule d'abord la mensualité du prêt pour le montant financé, puis convertit cette mensualité en revenu requis à partir de la part de votre salaire que vous acceptez de consacrer au remboursement.
Comment l'utiliser
Saisissez le prix d'achat et, le cas échéant, un apport. Ajoutez les détails du financement : le taux annuel effectif global (APR) et la durée en mois. Enfin, fixez la part maximale de votre revenu mensuel brut que la mensualité peut représenter — pour les véhicules, 10 % est un plafond courant. Le résultat affiche le revenu annuel et mensuel brut dont vous auriez besoin, ainsi que la mensualité estimée.
La formule expliquée
D'abord, le montant financé correspond au prix moins l'éventuel apport :
$$P = \text{Purchase price} - \text{Down payment}$$La mensualité utilise la formule d'amortissement standard, où r est le taux d'intérêt mensuel (APR divisé par 12) et n le nombre de mois :
$$M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$Si le taux est nul, cela se simplifie en une répartition uniforme du prix sur la durée :
$$M = \frac{P}{n}$$Le revenu nécessaire correspond à la mensualité divisée par p, la part du revenu mensuel brut autorisée pour la mensualité (en décimale), convertie en montant annuel :
$$\text{Required annual income} = \frac{M}{p} \times 12$$Exemple chiffré
Supposons que vous achetiez une voiture à 30 000 $ avec un apport de 5 000 $, en finançant les 25 000 $ restants à 7 % APR sur 60 mois. Le taux mensuel est de 7 % divisé par 12, soit environ 0,5833 %, ce qui donne une mensualité d'environ 495,03 $. Si vous plafonnez cette mensualité à 10 % de votre revenu mensuel brut, il vous faut environ 495,03 $ divisé par 0,10, soit environ 4 950 $ par mois — autour de 59 404 $ de revenu annuel brut pour financer confortablement l'achat.
Foire aux questions
Ce montant inclut-il les taxes, l'assurance ou l'entretien ? Non. Il dimensionne votre revenu autour de la mensualité du prêt sur le seul montant financé ; prévoyez donc un budget distinct pour la taxe de vente, l'assurance, le carburant et l'entretien.
Quel pourcentage de mensualité utiliser ? Pour les véhicules, la règle 20/4/10 suggère de maintenir la mensualité à 10 % ou moins de votre revenu mensuel brut ; choisissez un pourcentage plus faible pour garder davantage de marge dans votre budget.
Et si je paie comptant plutôt qu'à crédit ? Cet outil modélise un achat à crédit avec une mensualité récurrente. Si vous prévoyez de payer comptant, comparez directement le prix à votre épargne plutôt que de le dimensionner en fonction de votre revenu.
