Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư an toàn nhất hiện nay. Tuy nhiên, nhiều người vẫn bối rối không biết chính xác tiền lãi được tính thế nào. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ các công thức tính lãi suất tiền gửi phổ biến và cách áp dụng để tối ưu lợi nhuận.
1. Cách tính lãi đơn (tiền gửi không kỳ hạn)
Với loại tiền gửi không kỳ hạn, ngân hàng thường áp dụng lãi đơn – tức chỉ tính lãi trên số tiền gốc ban đầu:
[math]\text{Tiền lãi} = \text{Số tiền gửi} \times \text{Lãi suất năm} \times \frac{\text{Số ngày gửi}}{365}[/math]
Ví dụ:
Bạn gửi 100.000.000 VNĐ trong 30 ngày, lãi suất 2,5%/năm:
[math]\text{Tiền lãi} = 100{,}000{,}000 \times 0.025 \times \frac{30}{365} \approx 205{,}000[/math] (VNĐ)
2. Cách tính lãi kép (tiền gửi có kỳ hạn tái tục)
Nếu bạn chọn hình thức tái tục gốc và lãi (tức là lãi nhập gốc để tính tiếp), ngân hàng sẽ tính theo lãi kép:
[math]FV = P \times (1 + \frac{r}{n})^{n \times t}[/math]
Trong đó:
- [math]FV[/math]: Số tiền nhận được cuối kỳ
- [math]P[/math]: Số tiền gốc ban đầu
- [math]r[/math]: Lãi suất năm
- [math]n[/math]: Số lần ghép lãi trong năm
- [math]t[/math]: Thời gian gửi (tính bằng năm)
Ví dụ:
Gửi 100 triệu đồng trong 2 năm, lãi suất 6%/năm, ghép lãi hàng quý ([math]n = 4[/math]):
[math]FV = 100{,}000{,}000 \times (1 + \frac{0.06}{4})^{4 \times 2} \approx 112{,}740{,}000[/math]
3. Cách tính lãi hàng tháng
Nhiều ngân hàng cho phép lãnh lãi hàng tháng thay vì gộp cuối kỳ. Khi đó, tiền lãi mỗi tháng được tính như sau:
[math]\text{Tiền lãi tháng} = \text{Số tiền gửi} \times \text{Lãi suất năm} \div 12[/math]
Ví dụ:
Gửi 200 triệu, lãi suất 5,4%/năm:
[math]\text{Tiền lãi tháng} = 200{,}000{,}000 \times 0.054 \div 12 = 900{,}000[/math] VNĐ/tháng
4. So sánh giữa các hình thức gửi
| Hình thức | Công thức | Đặc điểm |
|---|---|---|
| Không kỳ hạn | [math]P \times r \times \frac{t}{365}[/math] | Lãi thấp, rút tiền linh hoạt |
| Có kỳ hạn, lãnh lãi cuối kỳ | [math]P \times (1 + \frac{r}{n})^{n \times t}[/math] | Lãi cao hơn, phải giữ đủ kỳ |
| Lãnh lãi hàng tháng | [math]P \times r \div 12[/math] | Nhận đều hàng tháng, tổng lãi ít hơn tái tục |
5. Mẹo tối ưu lãi suất tiền gửi
- So sánh lãi suất giữa các ngân hàng – chênh lệch nhỏ cũng tạo khác biệt lớn khi gửi dài hạn.
- Chọn kỳ hạn tròn năm để hưởng mức lãi cao nhất.
- Tận dụng lãi kép (tái tục gốc và lãi) để tối đa hóa lợi nhuận dài hạn.
- Chú ý thuế thu nhập cá nhân trên phần lãi (nếu có).