Калькулятор остатка основного долга по кредиту

Введите расчет

Первоначальная сумма кредита

Годовая процентная ставка (%)

Срок кредита (лет)

Внесено платежей (месяцев)

Результатов

Остаток долга по кредиту

186 108,71

непогашенный основной долг

Ежемесячный платёж (аннуитет)	1 199,1
Погашено основного долга	13 891,29
Всего выплачено на данный момент	71 946,06

Что считает этот калькулятор

Калькулятор остатка основного долга показывает, сколько именно вы ещё должны по аннуитетному кредиту после определённого числа ежемесячных платежей. Это удобно для ипотеки, автокредитов и потребительских займов, когда нужно узнать сумму для досрочного закрытия, оценить накопленную долю собственности или спланировать рефинансирование. Калькулятор работает с любой валютой, ведь в его основе только числа и проценты.

Остаток задолженности сначала уменьшается медленно, а затем быстрее, по мере того как всё большая часть каждого платежа идёт на основной долг.

Как пользоваться

Введите первоначальную сумму кредита, годовую процентную ставку, срок кредита в годах и количество уже внесённых ежемесячных платежей. Сначала калькулятор вычисляет фиксированный ежемесячный платёж (аннуитет, EMI), а затем по формуле амортизации находит остаток основного долга, уже погашенную часть тела кредита и общую сумму, выплаченную к этому моменту.

Формула простыми словами

Остаток долга после k платежей рассчитывается так: $$B_k = P(1+r)^k - \text{EMI}\cdot\frac{(1+r)^k - 1}{r}$$ где P — первоначальная сумма кредита, а r — месячная процентная ставка (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100). Сам платёж определяется по формуле $$\text{EMI} = \frac{P\cdot r\cdot(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$ где n — общее число месяцев. Если ставка равна нулю, кредит гасится равномерно и \(\text{EMI} = P / n\).

Остаток после k платежей равен наращённому основному долгу за вычетом будущей стоимости уже сделанных платежей.

Разбор на примере

Возьмём кредит в 200 000 $ под 6 % годовых на 30 лет (360 месяцев). Месячная ставка \(r = 0{,}005\), а платёж EMI составит около 1199,10 $. После 60 платежей \((1{,}005)^{60} \approx 1{,}34885\), поэтому остаток $$200000\cdot1{,}34885 - 1199{,}10\cdot\frac{1{,}34885 - 1}{0{,}005} \approx 186\,108{,}71\ \$$$ К этому моменту вы погасили примерно 13 891 $ основного долга, выплатив в общей сложности около 71 946 $.

Частые вопросы

Почему в начале остаток снижается так медленно? Первые платежи почти целиком уходят на проценты, поэтому тело кредита поначалу уменьшается медленно, а ближе к концу срока — всё быстрее.

Учитываются ли налоги и страховка? Нет, калькулятор считает только тело кредита и проценты по нему.

А если я вносил досрочные платежи? Формула предполагает одинаковые плановые платежи. Досрочное погашение тела кредита уменьшит остаток ещё сильнее.