यह कैलकुलेटर क्या करता है
लोन की बकाया मूल राशि कैलकुलेटर आपको यह बता देता है कि कुछ निश्चित मासिक किस्तें (EMI) चुकाने के बाद आपके अमॉर्टाइज़िंग लोन पर अब भी कितनी मूल राशि बाकी है। यह होम लोन, कार लोन और पर्सनल लोन के लिए बेहद काम का है — खासकर जब आपको लोन क्लोज़ करने की रकम जाननी हो, अपनी प्रॉपर्टी में बनी इक्विटी का अंदाज़ा लगाना हो, या बैलेंस ट्रांसफर/रिफाइनेंस की योजना बनानी हो। चूँकि यह सिर्फ़ संख्याओं और प्रतिशत पर काम करता है, इसलिए यह रुपए, डॉलर या किसी भी मुद्रा के लिए समान रूप से चलता है।
इसका उपयोग कैसे करें
लोन की मूल राशि, सालाना ब्याज दर, लोन की अवधि (साल में) और अब तक चुकाई गई मासिक किस्तों की संख्या दर्ज करें। कैलकुलेटर पहले आपकी तय मासिक किस्त (EMI) निकालता है, फिर अमॉर्टाइज़ेशन फ़ॉर्मूले की मदद से बची हुई मूल राशि, अब तक चुकाई गई मूल राशि और अब तक कुल कितनी रकम जा चुकी है — ये सब दिखा देता है।
फ़ॉर्मूला आसान शब्दों में
k किस्तों के बाद बची हुई राशि होती है $$B_k = P(1+r)^k - \text{EMI}\cdot\frac{(1+r)^k - 1}{r}$$ जहाँ \(P\) मूल राशि है और \(r\) मासिक ब्याज दर है (सालाना दर ÷ 12 ÷ 100)। EMI खुद इस तरह निकलती है: $$\text{EMI} = \frac{P\cdot r\cdot(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$ जिसमें \(n\) कुल महीनों की संख्या है। अगर ब्याज दर शून्य हो, तो लोन सीधी रेखा में घटता है और \(\text{EMI} = P / n\) हो जाती है।
उदाहरण के साथ समझें
मान लीजिए $200,000 का लोन 6% सालाना ब्याज पर 30 साल (360 महीने) के लिए लिया गया है, तो मासिक दर \(r = 0.005\) होगी। इसकी EMI लगभग $1,199.10 बनती है। 60 किस्तें चुकाने के बाद, \((1.005)^{60} \approx 1.34885\) होता है, इसलिए बची हुई राशि $$\approx 200000\cdot 1.34885 - 1199.10\cdot\frac{1.34885 - 1}{0.005} \approx \$186{,}108.71$$ यानी आपने मूल राशि में से करीब $13,891 चुका दिए हैं, जबकि कुल मिलाकर $71,946 भर चुके हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
शुरुआत में बकाया राशि उम्मीद से ज़्यादा क्यों दिखती है? शुरुआती किस्तों में ज़्यादातर हिस्सा ब्याज का होता है, इसलिए मूल राशि पहले धीरे-धीरे और बाद में तेज़ी से घटती है।
क्या इसमें टैक्स या बीमा शामिल है? नहीं, यह सिर्फ़ लोन की मूल राशि और ब्याज को ही ध्यान में रखता है।
अगर मैंने अतिरिक्त भुगतान किए हों तो? यह फ़ॉर्मूला यह मानकर चलता है कि सभी किस्तें बराबर और तय शेड्यूल के अनुसार हैं; अतिरिक्त मूल भुगतान करने पर बकाया राशि और भी कम हो जाएगी।
