Bu araç ne işe yarar?
Bu hesaplayıcı, tek seferde toplu para yatırılan bir mevduat sertifikasının (İngilizce "Certificate of Deposit", kısaca CD) vade sonundaki değerini bileşik faizle tahmin eder. CD, ABD'de ve bazı ülkelerde bankalar ile kredi birlikleri (credit union) tarafından sunulan bir vadeli mevduat türüdür: belirli bir tutarı, sabit bir vade ve faiz oranı üzerinden kilitlersiniz; banka da CD vadesine ulaşana kadar bileşik faiz işletir. Türkiye'deki klasik vadeli mevduat hesaplarına benzer ancak vergi ve faiz kuralları ülkeden ülkeye değişir. Yatırdığınız tutarı, vadeyi, oranı ve bileşik faiz sıklığını girin; vade sonu değerini, kazanılan toplam faizi, yıllık efektif getiriyi (APY) ve yıl yıl büyüme tablosunu görün. İsteğe bağlı vergi oranı alanı, basitleştirilmiş bir vergi sonrası tahmin sunar.
Nasıl kullanılır?
Başlangıç Yatırımı alanına yatırdığınız toplu tutarı, Vade alanına ay cinsinden süreyi ve nominal yıllık Faiz Oranı (APR) değerini girin. Faizin ne sıklıkla bileşikleneceğini seçin — varsayılan aylıktır ve CD'lerde yaygındır. Dilerseniz ödenecek vergiyi tahmin etmek için Faiz Üzerinden Vergi Oranı girebilirsiniz. Hesaplayıcı, ek yatırım yapılmadığını ve faizin vade sonuna kadar CD içinde yeniden değerlendirildiğini varsayar.
Formül açıklaması
Vade sonu değeri
$$\text{FV} = P \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n t}$$şeklindedir; burada \(P\) anaparayı, \(r\) yıllık oranı (ondalık olarak), \(n\) yılda kaç kez bileşikleme yapıldığını ve \(t\) yıl cinsinden vadeyi (ay ÷ 12) ifade eder. Toplam faiz, \(\text{FV} - P\) olarak bulunur. Yıllık efektif getiri ise
$$\text{APY} = \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n} - 1$$formülüyle hesaplanır ve faiz yılda birden fazla bileşiklendiğinde nominal orandan her zaman daha yüksek çıkar.
Örnek hesaplama
20.000 $ tutarı, %5,5 oranla aylık bileşik faizle 60 ay (5 yıl) için yatırdığınızı düşünelim. Bir yıllık büyüme \((1 + 0{,}055/12)^{12} \approx 1{,}056408\) ile çarpılır, dolayısıyla APY ≈ %5,641 olur. 5 yıl sonra
$$\text{FV} \approx 26.314{,}08 \text{ \$}$$ve toplam faiz ≈ 6.314,08 $ olur. %22 vergi oranıyla ödenecek vergi ≈ 1.389,10 $ ve vergi sonrası değer ≈ 24.924,98 $ olur.
Sıkça sorulan sorular
APY ile faiz oranı aynı şey mi? Hayır. Faiz oranı nominal yıllık orandır; APY ise bileşiklemeyi de hesaba katar ve bir yılda gerçekte ne kazandığınızı yansıtır.
Düzenli (tekrarlayan) yatırımları içerir mi? Hayır — bu araç, ek katkı yapılmayan tek seferlik toplu bir CD'yi modeller.
Vergi tahmini ne kadar doğru? Toplam faiz üzerinden hesaplanan basitleştirilmiş, sabit oranlı bir tahmindir. Uygulamada CD faizi genellikle kazanıldıkça yıllık olarak vergilendirilir ve kurallar ülkeden ülkeye değişir; bu yüzden vergi sonrası rakamı kabaca bir fikir olarak değerlendirin.
