Eşit anaparalı kredi nedir?
Eşit anaparalı kredi (sabit anapara, eşit itfa ya da azalan faizli kredi olarak da bilinir), her dönemde aynı tutarda anapara geri öder. Faiz yalnızca kalan bakiye üzerinden işlediği ve bu bakiye düzenli olarak azaldığı için, her dönemde faiz payı küçülür ve toplam taksit zamanla düşer. Bu, toplam taksitin sabit kaldığı ve anapara/faiz dağılımının yavaş yavaş değiştiği klasik (eşit taksitli) kredilerden farklıdır.
Bu hesaplayıcı nasıl kullanılır?
Kredi tutarını (anapara), yıllık nominal faiz oranını yüzde olarak, vade boyunca toplam taksit sayısını ve ödemelerin ne sıklıkla yapılacağını girin. Ödeme sıklığı, yıllık oranı yıldaki dönem sayısına bölerek dönemsel orana çevirir. Araç; sabit anapara payını, ilk (en büyük) ve son (en küçük) taksiti, ödenen toplam faizi, tüm ödemelerin toplamını ve dönem dönem ayrıntılı bir tablo sunar.
Formülün açıklaması
\(P\) kredi tutarını, \(n\) taksit sayısını, \(r\) yıllık oranı (ondalık olarak) ve \(f\) yıldaki ödeme sayısını göstersin. Dönemsel oran \(i = r / f\) olur. Her dönemde \(P / n\) kadar anapara ödersiniz. \(k\). ödemeden önceki kalan bakiye \(P(n - k + 1) / n\) olduğundan, o döneme ait faiz $$I_k = P\cdot\frac{n-k+1}{n}\cdot i,\quad i=\frac{r}{f}$$ ve toplam taksit $$\text{Total}_k = \frac{P}{n} + P\cdot\frac{n-k+1}{n}\cdot i$$ şeklindedir. Tüm kredi boyunca ödenen toplam faiz ise sade biçimde $$I_{total} = i\cdot P\cdot\frac{n+1}{2}$$ olarak hesaplanır.
Örnek hesaplama
%12 yıllık faizle 12.000 $ tutarında, 12 aylık taksitli bir kredi alın. Aylık oran \(0{,}12 / 12 = 0{,}01\) (%1) olur. Her ödemedeki anapara \(12.000 / 12 = 1.000\) $’dır. 1. taksitin faizi \(12.000 \times 0{,}01 = 120\) $ olduğundan toplam taksit 1.120 $’dır. Her ay faiz 10 $ azalır, böylece 12. taksit yalnızca 1.010 $ olur. Toplam faiz \(0{,}01 \times 12.000 \times 13 / 2 = 780\) $, geri ödenen toplam tutar ise 12.780 $’dır.
Sıkça sorulan sorular
Bu, normal bir konut kredisi taksitinden nasıl farklı? Klasik konut kredilerinde toplam taksit sabittir; burada ise anapara sabittir ve toplam taksit her dönem azalır. Bu sayede toplamda daha az faiz ödersiniz, ancak başlangıçtaki taksitler daha yüksek olur.
Faiz oranı %0 ise ne olur? Her taksit yalnızca sabit anaparadan (\(P/n\)) ibaret olur, toplam faiz sıfırdır ve geri ödenen toplam tutar kredi tutarına eşittir.
Son taksitin anaparası neden bazen düzeltilmiş görünür? Yuvarlamadan kaynaklanan küçük artıklar son döneme yansıtılır; böylece kapanış bakiyesi tam olarak sıfıra iner.
