Jumbo Kredi Hesaplama Aracı Nedir?
Jumbo kredi, ABD'de Federal Konut Finansmanı Kurumu (FHFA) tarafından belirlenen uygun kredi limitlerini (conforming loan limits) aşan bir mortgage türüdür. Bu krediler Fannie Mae veya Freddie Mac'e satılamadığından genellikle biraz farklı faiz oranları ve daha katı kredi değerlendirme koşulları taşır. Bu araç, sabit faizli bir jumbo mortgage'ın ömrü boyunca aylık anapara ve faiz ödemenizi, ödeyeceğiniz toplam faizi ve tüm ödemelerin toplamını tahmin eder. Not: Bu hesaplama tamamen ABD'ye özgü bir kredi türüne yöneliktir; Türkiye'deki konut kredisi kuralları ve limitleri farklı işler.
Nasıl Kullanılır?
Kredi tutarını (konutun fiyatını değil, finanse edilen bakiyeyi), yıllık faiz oranını yüzde olarak ve kredi vadesini yıl cinsinden girin. Araç, yıllık oranı aylık orana çevirir ve tamamen amortize edilen bir ödeme tutarı hesaplar. Bu tahminin yalnızca anapara ve faizi kapsadığını unutmayın — emlak vergisi, konut sigortası ve site/aidat ödemeleri (HOA) dahil değildir.
Formülün Açıklaması
Standart amortisman formülü şöyledir:
$$M = \frac{P \cdot r}{1 - (1 + r)^{-n}}$$
Burada P kredi anaparası, r aylık faiz oranı (yıllık oran ÷ 12) ve n toplam aylık ödeme sayısıdır (yıl × 12). Toplam faiz ise \(I = M \cdot n - P\) olarak bulunur.
Örnek Hesaplama
30 yıl vadeli, %6,5 faizli 800.000 $ tutarındaki bir kredi için: \(r = 0{,}065 / 12 = 0{,}00541667\) ve \(n = 360\).
$$M = \frac{800{.}000 \times 0{,}00541667}{1 - 1{,}00541667^{-360}} \approx 5{.}056{,}54 \ \$ \text{/ay}$$
360 ödeme boyunca bu toplam yaklaşık 1.820.356 $ eder; bunun yaklaşık 1.020.356 $'lık kısmı faizdir.
Sıkça Sorulan Sorular
Vergi ve sigorta dahil mi? Hayır. Yalnızca anapara ve faizi gösterir. Tam bir PITI tahmini için emanet hesabına yatırılan vergi ve sigortayı ayrıca ekleyin.
Hangi krediler jumbo sayılır? ABD'de, bulunduğunuz ilçedeki yıllık uygun kredi limitinin üzerindeki her mortgage jumbo kabul edilir. Limitler her yıl değiştiği için güncel eşiği kredi veren kuruluşunuzla teyit edin.
Toplam faizim neden bu kadar yüksek? Uzun vadeler ve yüksek bakiyeler, faizin çok sayıda ödeme boyunca birikmesi anlamına gelir. Anaparaya ek ödemeler yapmak toplam faizi belirgin biçimde azaltabilir.
