這個工具能做什麼
本工具可協助您估算美國汽車貸款的每月還款金額。只要輸入車輛價格、頭期款與舊車折抵金額、您所在州的銷售稅率（sales tax）、年百分比利率（APR）以及以「月」為單位的貸款期數即可。試算結果除了每月應繳金額之外，還會顯示貸款本金、銷售稅、總利息以及還款總額。請注意：美國各州對車輛稅金的計算方式不盡相同，本模型是以「全額車價」為基礎計算銷售稅。台灣等其他地區的車貸並無此類銷售稅機制，使用時請留意這是專為美國設計的試算工具。
使用方式
先輸入您與車商談妥的車輛售價，接著填入現金頭期款，以及任何舊車折抵的價值。再加上您所在州別的銷售稅率、貸款機構提供給您的 APR，以及打算分多少個月攤還。本計算器會將銷售稅併入貸款金額，並依攤還方式計算每期還款。
公式說明
每月還款金額採用標準的本息攤還公式 $$M = P \cdot \frac{r\,(1+r)^{n}}{(1+r)^{n}-1}$$ 其中 P 為貸款本金、r 為每月利率（APR ÷ 12）、n 為貸款月數。貸款本金的計算方式為：車價扣除頭期款與舊車折抵後，再加上以車價計算所得的銷售稅。
實際範例
假設一輛車價 $35,000、銷售稅率 7%、無頭期款也無舊車折抵：銷售稅為 $2,450，因此貸款本金為 $37,450。若 APR 為 6.5%，則 \(r = 0.065 \div 12 = 0.00541667\)，\(n = 60\)。算出的每月還款金額約為 $732.75。在 60 個月期間，您總共大約支付 $43,965，其中約 $6,515 為利息。
關鍵條款解釋
- 年百分比利率 (APR)
- 以百分比表示的每年借貸成本。在此工具中，輸入為 apr，並轉換為月利率。
- 本金 / 融資金額 (P)
- 你實際借入的金額。此處等於價格減去首付款減去以舊換新抵免加上價格的銷售稅：\(P = \text{價格} - \text{首付} - \text{以舊換新} + \text{價格}\cdot\frac{\text{稅率百分比}}{100}\)。
- 月利率 (r)
- 每月的週期利率，透過將年百分比利率除以 12（並除以 100 以從百分比轉換）找到：\(r = \frac{\text{年百分比利率百分比}}{1200}\)。
- 期限 (n)
- 貸款中的每月付款次數。60 個月的貸款有 \(n = 60\)。
- 首付款
- 預先支付的現金，用於購車，直接降低融資金額。
- 以舊換新抵免
- 你的舊車輛對購買的貢獻價值，也會降低融資金額。在許多州，它可以降低應稅金額，但此工具對全價征稅。
- 銷售稅
- 當車輛價格的百分比納入貸款時，其將添加到融資金額中。實際規則因州和地區而異。
- 總利息
- 在貸款期間內支付的所有利息的總和，等於總付款減去融資金額：\((M \times n) - P\)。
解釋你的結果
月付款 (M) 是每月到期的固定金額，完全在選定期限內償還貸款。早期付款主要是利息；後期付款主要是本金。
融資金額 (P) 是你在扣除首付款和以舊換新抵免並加上銷售稅後借入的金額。這是計算利息的數字。
總利息 是你為借款支付的額外費用——你支付的所有金額與融資金額之間的差異。較短期限和較大首付款會縮小它；較長期限會增加它，即使月付款看起來很舒適。
總付款 是月付款乘以月數——貸款的完整現金成本，不包括你預先支付的首付款。
此計算器提供 估計值。它不包括貸方或文件費用、GAP 保險、延長保修、經銷商附加項或登記和產權成本。實際年百分比利率取決於你的信用、貸方和激勵，以及 州銷售稅規則差異——某些州對以舊換新扣除後的價格而非全價征稅，因此你的實際應稅金額可能會有所不同。將輸出視為規劃數字，並與貸方和經銷商確認確切數字。
常見問題
銷售稅會被併入貸款嗎？會。許多買家會選擇將稅金一併貸款，因此本工具會將銷售稅加入貸款本金中。
如果我所在州是以「折抵後車價」課稅怎麼辦？各州規定不同；本工具一律以全額車價計稅。若您所在州會將舊車折抵金額自稅基中扣除，請自行調整輸入的稅率。
頭期款付得多，月付金就會降低嗎？是的——頭期款增加會直接降低貸款本金，從而同時減少每月還款金額與總利息。
