このシミュレーターでできること
このツールは、米国の自動車ローン（オートローン）の毎月返済額を試算するものです。車両価格、頭金、下取り額、お住まいの州の売上税（セールスタックス）率、年利（APR）、返済期間（月数）を入力するだけ。毎月の返済額に加えて、借入元本、売上税、総利息、返済総額がまとめて表示されます。なお、税金の扱いは米国の州によって異なります。本ツールでは車両価格の全額に売上税をかける方式で計算しています。日本の自動車ローンとは制度や税の仕組みが異なる、米国向けの計算ツールである点にご注意ください。
使い方
まず、交渉後の車両価格を入力します。続いて現金で支払う頭金と、下取り車があればその価値を入力してください。さらに、お住まいの州の売上税率、貸し手から提示されたAPR、返済する月数を入力します。シミュレーターは売上税をローンに組み込み、残高を月割りで償却（アモチゼーション）して計算します。
計算式の解説
毎月の返済額は、標準的な元利均等返済の計算式 $$M = P \cdot \frac{r}{1 - (1 + r)^{-n}}$$ を用います。ここで \(P\) は借入元本、\(r\) は月利（APR ÷ 12）、\(n\) は返済月数です。借入元本は、車両価格から頭金と下取り額を差し引き、車両価格に対して計算した売上税を加えた金額になります。
計算例
売上税率7%、頭金・下取りなしで35,000ドルの車を購入する場合：売上税は2,450ドルとなり、借入元本は37,450ドルです。APRが6.5%なら、\(r = 0.065 \div 12 = 0.00541667\)、\(n = 60\)。毎月の返済額は約 732.75ドル になります。60か月で支払う総額はおよそ43,965ドル、そのうち約6,515ドルが利息分です。
主要用語の説明
- APR（年利率）
- 借入の年間コストをパーセンテージで表したもの。このツールではaprとして入力され、月利に変換されます。
- 元金/融資額（P）
- 実際に借入する金額。ここでは価格からダウンペイメントと下取り額を差し引き、価格の売上税を加えたもの： \(P = \text{価格} - \text{ダウンペイメント} - \text{下取り} + \text{価格}\cdot\frac{\text{税率\%}}{100}\)。
- 月利（r）
- 月ごとの周期利率。APRを12で割り、100で割ってパーセンテージを変換して求めます： \(r = \frac{\text{APR\%}}{1200}\)。
- 期間（n）
- ローンの月別支払い回数。60カ月ローンでは\(n = 60\)です。
- ダウンペイメント
- 車両購入に向けて事前に支払う現金。融資額を直接削減します。
- 下取り額
- 古い車が購入に充てる価値。融資額も削減します。多くの州では課税額を減らすことができますが、このツールでは満額を税金対象とします。
- 売上税
- ローンに組み込まれるときに車両価格に加えられるパーセンテージ。実際のルールは州と地域によって異なります。
- 総利息
- ローン期間全体で支払う全利息の合計。支払いの合計から融資額を引いたもの： \((M \times n) - P\)。
結果の解釈
月額支払い（M）は、選択した期間でローンを完全に返済する毎月の固定支払額です。初めの支払いはほとんど利息で、後の支払いはほとんど元金です。
融資額（P）はダウンペイメントと下取りを差し引き、売上税を加えた後の借入額です。これが利息の計算対象となる数字です。
総利息は借入のために支払う余分な金額です。つまり、支払う全額から融資額を引いた差です。期間が短いほど、ダウンペイメントが大きいほど総利息は減少します。期間が長いほど総利息は増加します。月額支払いが手頃に見えても同じです。
支払い合計は月額支払いに月数を掛けたもの。事前のダウンペイメントを除いた、ローンの総現金コストです。
このカリキュレーターは推定値です。貸し手や文書作成手数料、GAP保険、長期保証、販売店追加分、登録および名義変更費用は含まれていません。実際のAPRはクレジット、貸し手、インセンティブに依存し、州の売上税ルールは異なります。一部の州は満額ではなく下取り控除後の価格に税金をかけるため、実際の課税額は異なる場合があります。出力を計画の数字として扱い、正確な数字については貸し手とディーラーに確認してください。
よくある質問
売上税はローンに含まれますか？ はい。多くの購入者が税金もローンで支払うため、本ツールでも売上税を借入元本に加算しています。
私の州では下取り後の価格に課税されますが？ 課税ルールは州ごとに異なります。本ツールは車両価格の全額に課税する方式です。お住まいの州が下取り額を控除して課税する場合は、税率を調整して入力してください。
頭金を増やすと返済額は下がりますか？ はい。頭金を増やすと借入元本が減るため、毎月の返済額と総利息の両方が直接下がります。
