什麼是房貸重貸計算機？
房貸重貸計算機可以幫助屋主判斷，把現有房貸換成一筆新貸款是否划算。它會把你目前的每月還款額，與採用不同利率或年期的新貸款做比較，告訴你每月能省下多少錢，以及這些省下的金額要花多久才能抵掉重貸所產生的手續費用——也就是所謂的「回本時間」。
使用方法
先輸入你目前的貸款餘額、現行利率，以及現有房貸的剩餘年期。接著填入新的利率、新的貸款年期，以及預估的重貸手續費用。計算機會同時算出新舊兩種每月還款額、每月可省下的金額，並告訴你新貸款需要維持多少個月，省下的錢才能超過前期成本。
計算公式解析
每一期的月付金都採用標準的本息攤還公式
$$M = P \cdot \dfrac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$其中 \(P\) 為貸款餘額，\(r\) 為月利率（年利率 \(\div 12 \div 100\)），\(n\) 則為總還款期數。每月省下的金額等於舊月付金減去新月付金，而回本時間則等於手續費用除以每月省下的金額。
$$\text{Months} = \dfrac{\text{Closing Costs}}{\text{Monthly Savings}}$$
實際範例
假設你還有 \(\$250{,}000\) 的貸款，利率 \(6.5\%\)，剩餘年期 \(30\) 年，目前每月約需還款 \(\$1{,}580.17\)。若重新貸款，將利率降到 \(5.0\%\)、年期同樣為 \(30\) 年，月付金便會降到約 \(\$1{,}342.05\)，等於每月省下大約 \(\$238.12\)。若手續費用為 \(\$4{,}000\)，
$$\text{Break-Even} = \dfrac{4000}{1580.17 - 1342.05} \approx 16.8 \text{ 個月}$$大約 \(16.8\) 個月就能回本；也就是說，只要你打算在這間房子住得比這段時間更久，重新貸款就值得。
常見問題
什麼是回本時間？指的是省下的月付金要累積多少個月，才能抵掉你支付的手續費用。如果你計劃在房子裡住超過這個時間點，重新貸款通常就划算。
年期拉長一定比較省嗎？不一定。較長的年期雖然會降低每月還款額，卻可能讓整筆貸款期間累計支付的利息變多。
手續費用一定值得花嗎？當利率降幅夠明顯，而且你會在房子裡住到回本時間之後，重新貸款才最划算。
