Công Cụ Tính Lợi Suất Phần Trăm Hằng Năm (APY)

Nhập phép tính

Lãi suất danh nghĩa (%)

Tần suất ghép lãi (số lần mỗi năm) Hằng năm (1) Nửa năm một lần (2) Hằng quý (4) Hằng tháng (12) Hằng tuần (52) Hằng ngày (365)

Kết quả

Lợi suất phần trăm hằng năm (APY)

5,1162%

lợi suất thực tế hằng năm

Lãi suất danh nghĩa	5%
Lợi ích từ ghép lãi (APY − danh nghĩa)	0,1162%

APY là gì?

Lợi suất phần trăm hằng năm (APY – Annual Percentage Yield) là tỷ suất sinh lời thực tế mà bạn nhận được từ một khoản tiền gửi hay khoản đầu tư trong vòng một năm, sau khi đã tính đến yếu tố ghép lãi (lãi nhập gốc). Khác với lãi suất danh nghĩa (lãi suất công bố), APY phản ánh hiệu ứng "lãi mẹ đẻ lãi con". Hai tài khoản có cùng lãi suất danh nghĩa vẫn có thể cho ra APY khác nhau nếu tần suất ghép lãi khác nhau — ghép lãi càng thường xuyên thì APY càng cao.

Cách sử dụng công cụ

Nhập lãi suất danh nghĩa dưới dạng phần trăm và chọn số lần ghép lãi trong một năm (hằng tháng, hằng ngày, hằng quý, v.v.). Công cụ sẽ trả về APY thực tế, kèm theo phần chênh lệch giữa APY và lãi suất danh nghĩa, giúp bạn thấy rõ việc ghép lãi mang lại bao nhiêu lợi ích.

Giải thích công thức

Công thức tính APY là $$\text{APY} = \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n} - 1$$ trong đó r là lãi suất danh nghĩa hằng năm tính dưới dạng số thập phân (ví dụ 5% = 0,05) và n là số kỳ ghép lãi trong một năm. Phép chia r cho n cho ra lãi suất của mỗi kỳ; nâng kết quả lên lũy thừa n để ghép lãi trên toàn bộ năm; trừ đi 1 để tách riêng phần tăng trưởng. Nhân với 100 để biểu thị APY theo phần trăm.

Công thức APY kết hợp lãi suất danh nghĩa (r) và số kỳ ghép lãi (n).

Ví dụ minh họa

Giả sử một tài khoản tiết kiệm có lãi suất danh nghĩa 5% và ghép lãi hằng tháng (n = 12). Khi đó $$\text{APY} = \left(1 + \frac{0{,}05}{12}\right)^{12} - 1 = (1{,}0041667)^{12} - 1 \approx 0{,}051162$$ tức khoảng 5,1162%. Như vậy, nhờ ghép lãi hằng tháng, lãi suất danh nghĩa 5% thực ra tương đương khoảng 5,12% mỗi năm.

Ghép lãi càng thường xuyên thì APY càng cao với cùng một lãi suất danh nghĩa.

Câu hỏi thường gặp

APR và APY khác nhau như thế nào? APR (lãi suất phần trăm hằng năm) là lãi suất danh nghĩa đơn giản, không tính đến việc ghép lãi trong năm; còn APY có tính ghép lãi nên là thước đo lợi suất chính xác hơn.

Ghép lãi càng thường xuyên thì APY có luôn tăng không? Có — với một lãi suất danh nghĩa cố định, ghép lãi càng nhiều lần thì APY càng cao, và đạt mức tối đa khi ghép lãi liên tục.

APY có đúng bằng số tiền lãi tôi thực nhận không? APY là tỷ suất thực tế tính theo một năm. Số tiền lãi thực tế còn phụ thuộc vào số dư tài khoản cùng các khoản nạp thêm, rút ra hay phí dịch vụ.