DTI负债收入比最大贷款额度计算器

输入计算

结果

最高可负担贷款额

216,829.1

基于你的负债收入比上限

这个计算器有什么用

DTI负债收入比最大贷款额度计算器，可以根据你的负债收入比（debt-to-income，简称DTI）估算出你实际能够负担的最高贷款金额。放贷机构会用DTI来限制你每月税前收入中可用于偿还债务的比例。本工具从这个上限出发反向推算，告诉你在还款上限之内，最多能支撑多大的贷款本金。

提示：DTI是英美等国房贷和信贷审批中的常用指标。中国的银行同样会审核收入与月供（月还款额一般不超过月收入的50%左右），但具体口径与各国规定有所不同，使用时请以当地银行的实际要求为准。

依次填写你的税前月收入、你（或放贷机构）愿意接受的最高DTI比例、现有的每月债务支出（信用卡、车贷等）、年利率，以及以年为单位的贷款期限。计算器会先从DTI允许的还款额中扣除现有债务，得出可用于新贷款的还款空间，再把这笔月供换算成最大可贷金额。

首先算出可用于新贷款的月供金额：

$$M = \text{月收入} \cdot \frac{\text{DTI \%}}{100} - \text{其他负债}$$

然后把这笔月供视为普通年金，求其现值：

$$L = M \cdot \frac{1-(1+r)^{-n}}{r}$$

其中 $r$ 为月利率（年利率 $\div$ 12 $\div$ 100），$n$ 为还款总期数（年限 $\times$ 12）。当利率为零时，最大贷款额就等于 $M \cdot n$。

假设你的税前收入为每月 5,000 美元，DTI上限为 36%，现有其他债务每月 500 美元，年利率 6%，贷款期限 30 年。允许的还款额：

$$5{,}000 \times 0.36 = 1{,}800 \text{ 美元}$$

扣除 500 美元后，还剩 1,300 美元可用。代入 $r = 0.005$、$n = 360$，得出最大贷款额：

$$L \approx 1{,}300 \times 166.7916 \approx \mathbf{216{,}829} \text{ 美元}$$

这和贷款预批是一回事吗？ 不是。这只是一个估算结果。放贷机构还会综合考虑信用评分、首付金额等多项因素。

我应该用多少的DTI？ 许多房贷机构会把总DTI控制在 36%–43% 左右。比例越低，留给自己的财务缓冲就越多。

这个金额包含税费和保险吗？ 不包含。如果用于房贷，请先从可用月供中预留出房产税和保险的部分，再参考本工具算出的数字。