這個工具能幫你做什麼
「DTI 負債收入比最高貸款額試算工具」會根據你的負債收入比（Debt-to-Income，簡稱 DTI），估算你在實務上最高可負擔的貸款金額。放款機構會用 DTI 來限制你每月稅前收入中，能用於償還債務的比例上限。這個工具則反向推算：在這個還款上限之下，最多能撐起多少貸款本金。
使用方式
請輸入你的每月稅前收入、你（或放款機構）願意接受的 DTI 上限、目前每月的固定負債支出（信用卡、車貸等）、年利率，以及貸款年期。工具會先從 DTI 允許的還款額中扣除既有負債，算出可用於新貸款的還款空間，再把這筆每月還款金額換算成最高可貸的本金。
計算公式說明
首先算出可用於新貸款的還款金額：
$$M = \text{收入} \cdot \frac{\text{DTI \%}}{100} - \text{其他負債}$$接著把這筆還款視為一筆普通年金，計算其現值：
$$L = M \cdot \frac{1-(1+r)^{-n}}{r}$$其中 \(r\) 為月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），\(n\) 為總還款期數（年期 × 12）。若利率為零，最高貸款額就等於 \(M \cdot n\)。
實際範例
假設你的稅前收入為每月 $5,000、DTI 上限為 36%、目前每月已有 $500 的其他負債、利率為 6%、年期為 30 年。允許的還款額為
$$5{,}000 \times 0.36 = \$1{,}800$$扣除 $500 後，還剩 $1,300 可用。代入 \(r = 0.005\)、\(n = 360\)，最高貸款額為
$$L \approx 1{,}300 \times 166.7916 \approx \$216{,}829$$常見問題
這跟貸款預先核准（pre-approval）一樣嗎？不一樣，這只是估算值。放款機構還會綜合考量信用評分、頭期款及其他條件。
我該用多少 DTI 比較合適？許多房貸放款機構會把總 DTI 上限設在約 36% 至 43% 之間。比例越低，財務上的緩衝空間就越充裕。
計算結果有包含稅金和保險嗎？沒有。若是房貸，建議先從可用還款額中預留一部分支付房屋稅與保險費，再參考本工具算出的金額。請注意：DTI 標準與相關規範主要源自美國的房貸實務，台灣或其他地區的放款機構可能採用不同的審核標準，使用時請以當地實際規定為準。
