ما هي حاسبة الاستثمار؟
تتيح لك حاسبة الاستثمار توقّع القيمة التي قد يبلغها استثمارك في المستقبل. فهي تجمع بين مبلغ مبدئي تودعه دفعة واحدة ومساهمات دورية منتظمة، ثم تطبّق الفائدة المركبة وفق التكرار الذي تختاره. وتُظهر لك النتيجة القيمة المستقبلية المتوقعة، مع توضيح الجزء الناتج عن مساهماتك مقابل الجزء الناتج عن نمو الفائدة.
كيفية استخدامها
أدخل قيمة استثمارك المبدئي، والمبلغ الذي تنوي إضافته في كل فترة، ومعدل الفائدة السنوي المتوقع كنسبة مئوية، وعدد سنوات الاستثمار، ومدى تكرار حساب الفائدة المركبة (وغالبًا ما يكون شهريًا). وتعرض لك الحاسبة فورًا القيمة المستقبلية وإجمالي المبلغ المساهَم به وإجمالي الفوائد المكتسبة.
شرح المعادلة
تتكوّن القيمة المستقبلية من جزأين.
$$FV = P(1+r)^n + PMT \cdot \dfrac{(1+r)^n - 1}{r}$$الجزء الأول، \(P(1+r)^n\)، يُنمّي رأس المال المبدئي وفق المعدل الدوري \(r\) على مدى \(n\) من الفترات. أما الجزء الثاني فيطبّق معادلة القيمة المستقبلية للدفعات المنتظمة على مساهماتك المتكررة: \(PMT \times \dfrac{(1+r)^n - 1}{r}\). وهنا يساوي \(r\) المعدل السنوي مقسومًا على عدد فترات التركيب في السنة:
$$r = \dfrac{\text{annualRate}}{\text{periods}}$$بينما يساوي \(n\) عدد الفترات في السنة مضروبًا في عدد السنوات.
مثال تطبيقي
لنفترض أنك بدأت بمبلغ 10,000 دولار، وتضيف 100 دولار شهريًا، وتتوقع عائدًا سنويًا بنسبة 6% يُركَّب شهريًا، على مدى 10 سنوات. عندئذٍ يكون \(r = 0.06/12 = 0.005\) و \(n = 120\). ينمو رأس المال المبدئي إلى
$$10{,}000 \times 1.005^{120} \approx 18{,}193.97$$دولار، وتنمو المساهمات إلى
$$100 \times \dfrac{1.005^{120} - 1}{0.005} \approx 16{,}387.93$$دولار، لتبلغ القيمة المستقبلية نحو 34,581.90 دولار.
الأسئلة الشائعة
هل تأخذ الحاسبة الضرائب أو التضخم في الحسبان؟ لا. فهي تُظهر النمو الاسمي قبل الضرائب والتضخم. اطرح معدل التضخم المتوقع من العائد للحصول على تقدير للقيمة الحقيقية.
ما الذي يتغيّر بتغيير تكرار التركيب؟ كلما زاد تكرار التركيب ارتفع النمو قليلًا، لأن الفائدة تُحتسب ويُعاد استثمارها مرات أكثر.
هل تُضاف المساهمات في بداية كل فترة أم نهايتها؟ تفترض هذه الحاسبة أن المساهمات تُضاف في نهاية كل فترة (أي دفعات منتظمة عادية).
