Qu'est-ce que le taux d'endettement (DTI) ?
Votre taux d'endettement met en relation ce que vous remboursez chaque mois et ce que vous gagnez avant impôts. Exprimé en pourcentage, il fait partie des indicateurs clés que les prêteurs examinent pour déterminer si vous pouvez assumer sereinement un nouveau crédit ou un prêt immobilier. Un taux d'endettement faible montre qu'il vous reste une marge confortable après le paiement de vos charges, tandis qu'un taux élevé révèle une situation budgétaire plus tendue.
Comment utiliser ce calculateur
Additionnez toutes vos mensualités récurrentes — prêt immobilier ou loyer, crédit auto, prêt étudiant, mensualités minimales de cartes de crédit et prêts personnels — puis saisissez le total dans le premier champ. Indiquez ensuite vos revenus mensuels bruts (avant impôts). Le calculateur divise vos dettes par vos revenus et multiplie le résultat par 100 pour afficher votre taux d'endettement en pourcentage, accompagné d'une indication rapide du niveau de risque.
La formule expliquée
Le calcul est très simple :
$$\text{DTI} = \left(\frac{\text{Total des mensualités de dettes}}{\text{Revenus mensuels bruts}}\right) \times 100$$Comme les deux montants sont mensuels, les unités s'annulent et vous obtenez un pourcentage clair, facile à comparer aux critères des prêteurs.
Exemple concret
Imaginons que vos mensualités de dettes atteignent 1 500 $ et que vos revenus mensuels bruts s'élèvent à 5 000 $. En divisant 1 500 par 5 000, on obtient 0,30, et en multipliant par 100, on arrive à un taux d'endettement de 30 % :
$$\left(\frac{1\,500}{5\,000}\right) \times 100 = 0{,}30 \times 100 = 30\,\%$$Cette valeur se situe dans la zone « saine » que la plupart des prêteurs apprécient.
FAQ
Quel est un bon taux d'endettement ? De nombreux prêteurs privilégient un taux d'endettement de 36 % ou moins, même si les règles encadrant les prêts immobiliers autorisent souvent jusqu'à 43 %. En dessous de 35 %, la situation est généralement considérée comme saine.
Faut-il utiliser le revenu brut ou net ? Utilisez le revenu brut — vos gains avant impôts et prélèvements — car c'est sur cette base que les prêteurs effectuent leurs calculs.
Le loyer compte-t-il comme une dette ? Dans la plupart des calculs des prêteurs, les charges de logement (loyer ou prêt immobilier) sont intégrées au taux d'endettement « front-end ». Ce calculateur vous laisse libre d'inclure les charges mensuelles de votre choix.
