Calculateur de tableau de remboursement de prêt

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Montant du prêt

unités monétaires (x1) x10 000 (man-yen)

Méthode de remboursement Equal total payment (amortizing) Equal principal

Arrondi (décimales) Arrondi inférieur / troncature Arrondi au plus proche Arrondi supérieur

Périodicité de remboursement Monthly Semi-annual Annual

Taux d'intérêt initial (%)

Durée du taux initial (années)

Taux ultérieur (%)

Durée de remboursement (années)

Mois supplémentaires 01234567891011

Année de début du prêt (facultatif)

Mois de début 123456789101112

Différé de capital

Unité du différé mois années

Formule

Show calculation steps (1)

1. Equal principal

   

   Constant principal portion plus declining interest on the current balance B.

Résultats

Échéance par période

92 013

over 120 payments

Montant du prêt (devise de base)	10 000 000
Première échéance	92 013
Dernière échéance	94 371,34
Montant total remboursé	11 180 503,34
Total des intérêts payés	1 180 503,34

#	Échéance	Intérêts	Capital	Capital restant dû
1	92 013	16 666,67	75 346,33	9 924 653,67
2	92 013	16 541,09	75 471,91	9 849 181,76
3	92 013	16 415,3	75 597,7	9 773 584,06
4	92 013	16 289,31	75 723,69	9 697 860,37
5	92 013	16 163,1	75 849,9	9 622 010,47
6	92 013	16 036,68	75 976,32	9 546 034,15
7	92 013	15 910,06	76 102,94	9 469 931,21
8	92 013	15 783,22	76 229,78	9 393 701,43
9	92 013	15 656,17	76 356,83	9 317 344,6
10	92 013	15 528,91	76 484,09	9 240 860,5
11	92 013	15 401,43	76 611,57	9 164 248,94
12	92 013	15 273,75	76 739,25	9 087 509,69
13	92 013	15 145,85	76 867,15	9 010 642,53
14	92 013	15 017,74	76 995,26	8 933 647,27
15	92 013	14 889,41	77 123,59	8 856 523,68
16	92 013	14 760,87	77 252,13	8 779 271,56
17	92 013	14 632,12	77 380,88	8 701 890,68
18	92 013	14 503,15	77 509,85	8 624 380,83
19	92 013	14 373,97	77 639,03	8 546 741,8
20	92 013	14 244,57	77 768,43	8 468 973,37
21	92 013	14 114,96	77 898,04	8 391 075,32
22	92 013	13 985,13	78 027,87	8 313 047,45
23	92 013	13 855,08	78 157,92	8 234 889,53
24	92 013	13 724,82	78 288,18	8 156 601,34
25	92 013	13 594,34	78 418,66	8 078 182,68
26	92 013	13 463,64	78 549,36	7 999 633,31
27	92 013	13 332,72	78 680,28	7 920 953,04
28	92 013	13 201,59	78 811,41	7 842 141,63
29	92 013	13 070,24	78 942,76	7 763 198,86
30	92 013	12 938,66	79 074,34	7 684 124,53
31	92 013	12 806,87	79 206,13	7 604 918,4
32	92 013	12 674,86	79 338,14	7 525 580,26
33	92 013	12 542,63	79 470,37	7 446 109,9
34	92 013	12 410,18	79 602,82	7 366 507,08
35	92 013	12 277,51	79 735,49	7 286 771,59
36	92 013	12 144,62	79 868,38	7 206 903,21
37	92 013	12 011,51	80 001,49	7 126 901,72
38	92 013	11 878,17	80 134,83	7 046 766,89
39	92 013	11 744,61	80 268,39	6 966 498,5
40	92 013	11 610,83	80 402,17	6 886 096,33
41	92 013	11 476,83	80 536,17	6 805 560,16
42	92 013	11 342,6	80 670,4	6 724 889,76
43	92 013	11 208,15	80 804,85	6 644 084,91
44	92 013	11 073,47	80 939,53	6 563 145,38
45	92 013	10 938,58	81 074,42	6 482 070,96
46	92 013	10 803,45	81 209,55	6 400 861,41
47	92 013	10 668,1	81 344,9	6 319 516,51
48	92 013	10 532,53	81 480,47	6 238 036,04
49	92 013	10 396,73	81 616,27	6 156 419,77
50	92 013	10 260,7	81 752,3	6 074 667,46
51	92 013	10 124,45	81 888,55	5 992 778,91
52	92 013	9 987,96	82 025,04	5 910 753,88
53	92 013	9 851,26	82 161,74	5 828 592,13
54	92 013	9 714,32	82 298,68	5 746 293,45
55	92 013	9 577,16	82 435,84	5 663 857,61
56	92 013	9 439,76	82 573,24	5 581 284,37
57	92 013	9 302,14	82 710,86	5 498 573,51
58	92 013	9 164,29	82 848,71	5 415 724,8
59	92 013	9 026,21	82 986,79	5 332 738,01
60	92 013	8 887,9	83 125,1	5 249 612,91
61	94 328	13 124,03	81 203,97	5 168 408,94
62	94 328	12 921,02	81 406,98	5 087 001,96
63	94 328	12 717,5	81 610,5	5 005 391,46
64	94 328	12 513,48	81 814,52	4 923 576,94
65	94 328	12 308,94	82 019,06	4 841 557,89
66	94 328	12 103,89	82 224,11	4 759 333,78
67	94 328	11 898,33	82 429,67	4 676 904,11
68	94 328	11 692,26	82 635,74	4 594 268,38
69	94 328	11 485,67	82 842,33	4 511 426,05
70	94 328	11 278,57	83 049,43	4 428 376,61
71	94 328	11 070,94	83 257,06	4 345 119,55
72	94 328	10 862,8	83 465,2	4 261 654,35
73	94 328	10 654,14	83 673,86	4 177 980,49
74	94 328	10 444,95	83 883,05	4 094 097,44
75	94 328	10 235,24	84 092,76	4 010 004,68
76	94 328	10 025,01	84 302,99	3 925 701,69
77	94 328	9 814,25	84 513,75	3 841 187,95
78	94 328	9 602,97	84 725,03	3 756 462,92
79	94 328	9 391,16	84 936,84	3 671 526,08
80	94 328	9 178,82	85 149,18	3 586 376,89
81	94 328	8 965,94	85 362,06	3 501 014,83
82	94 328	8 752,54	85 575,46	3 415 439,37
83	94 328	8 538,6	85 789,4	3 329 649,97
84	94 328	8 324,12	86 003,88	3 243 646,09
85	94 328	8 109,12	86 218,88	3 157 427,21
86	94 328	7 893,57	86 434,43	3 070 992,78
87	94 328	7 677,48	86 650,52	2 984 342,26
88	94 328	7 460,86	86 867,14	2 897 475,11
89	94 328	7 243,69	87 084,31	2 810 390,8
90	94 328	7 025,98	87 302,02	2 723 088,78
91	94 328	6 807,72	87 520,28	2 635 568,5
92	94 328	6 588,92	87 739,08	2 547 829,42
93	94 328	6 369,57	87 958,43	2 459 871
94	94 328	6 149,68	88 178,32	2 371 692,67
95	94 328	5 929,23	88 398,77	2 283 293,9
96	94 328	5 708,23	88 619,77	2 194 674,14
97	94 328	5 486,69	88 841,31	2 105 832,82
98	94 328	5 264,58	89 063,42	2 016 769,41
99	94 328	5 041,92	89 286,08	1 927 483,33
100	94 328	4 818,71	89 509,29	1 837 974,04
101	94 328	4 594,94	89 733,06	1 748 240,97
102	94 328	4 370,6	89 957,4	1 658 283,58
103	94 328	4 145,71	90 182,29	1 568 101,29
104	94 328	3 920,25	90 407,75	1 477 693,54
105	94 328	3 694,23	90 633,77	1 387 059,77
106	94 328	3 467,65	90 860,35	1 296 199,42
107	94 328	3 240,5	91 087,5	1 205 111,92
108	94 328	3 012,78	91 315,22	1 113 796,7
109	94 328	2 784,49	91 543,51	1 022 253,19
110	94 328	2 555,63	91 772,37	930 480,82
111	94 328	2 326,2	92 001,8	838 479,03
112	94 328	2 096,2	92 231,8	746 247,22
113	94 328	1 865,62	92 462,38	653 784,84
114	94 328	1 634,46	92 693,54	561 091,3
115	94 328	1 402,73	92 925,27	468 166,03
116	94 328	1 170,42	93 157,58	375 008,45
117	94 328	937,52	93 390,48	281 617,97
118	94 328	704,04	93 623,96	187 994,01
119	94 328	469,99	93 858,01	94 136
120	94 371,34	235,34	94 136	0

Ce que fait ce calculateur

Le calculateur de tableau de remboursement détermine le montant de vos échéances et génère un tableau d'amortissement complet indiquant, pour chaque échéance, la part des intérêts, la part du capital et le capital restant dû. Il prend en charge deux méthodes de remboursement courantes, d'éventuels changements de taux en cours de prêt et un différé initial pendant lequel vous ne réglez que les intérêts. Les calculs reposent sur l'amortissement classique et s'appliquent à n'importe quelle devise.

Comment l'utiliser

Saisissez le montant emprunté (en unités monétaires simples ou en unité « man-yen » égale à 10 000, propre au Japon), choisissez la méthode de remboursement, la périodicité et la règle d'arrondi, puis indiquez le taux d'intérêt et la durée. Pour un prêt à taux fixe, réglez le « taux ultérieur » sur la même valeur que le taux initial. Laissez l'année de début vide si vous souhaitez afficher de simples numéros d'échéances plutôt que des dates de calendrier.

La formule expliquée

Pour la méthode à échéances constantes, chaque phase à taux fixe utilise $$A = \frac{B \cdot i}{1 - (1 + i)^{-n}}$$ où \(B\) est le capital restant dû, \(i\) le taux par période (taux annuel / 100 / nombre d'échéances par an) et \(n\) le nombre d'échéances restantes. À chaque période, les intérêts valent \(B \cdot i\) et le reste vient réduire le capital. Pour la méthode à capital constant, la part de capital reste fixe à \(P/n\) tandis que les intérêts diminuent : le total des échéances décroît donc au fil du temps. La dernière échéance est ajustée pour absorber tout reliquat d'arrondi, de sorte que le solde tombe exactement à zéro.

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Les mensualités constantes gardent chaque échéance identique, tandis que les intérêts baissent et le remboursement du capital augmente.

Exemple chiffré

Empruntez 10 000 000 à un taux fixe de 2 % sur 10 ans, avec un remboursement mensuel. Le taux par période vaut \(i = 0{,}02/12 = 0{,}00166667\) et \(N = 120\). L'échéance $$A = \frac{10\,000\,000 \times 0{,}00166667}{1 - 1{,}00166667^{-120}} \approx 92\,013$$ par mois. Le total remboursé avoisine 11 041 560, soit environ 1 041 560 d'intérêts.

Les mensualités constantes restent stables ; les remboursements à capital constant commencent plus haut et diminuent sur la durée.

FAQ

Pourquoi la dernière échéance est-elle différente ? L'arrondi de chaque échéance laisse un petit reliquat, que la dernière échéance absorbe pour ramener le solde à zéro.

Qu'est-ce qu'un différé ? Pendant le différé, vous ne payez que les intérêts ; le remboursement du capital commence ensuite et s'amortit sur les échéances restantes.

Est-ce exact pour mon établissement prêteur ? Les résultats sont indicatifs. Les banques diffèrent dans leurs règles d'arrondi et de décompte des jours : votre échéancier réel peut donc varier légèrement.