Công cụ tính lịch trả nợ vay

Nhập phép tính

Số tiền vay

Đơn vị tiền tệ (x1) x10.000 (man-yen)

Phương pháp trả nợ Equal total payment (amortizing) Equal principal

Làm tròn (phần lẻ) Làm tròn xuống / cắt bỏ Làm tròn về số gần nhất Làm tròn lên

Tần suất trả nợ Monthly Semi-annual Annual

Lãi suất ban đầu (%)

Thời gian áp dụng lãi suất ban đầu (năm)

Lãi suất sau đó (%)

Kỳ hạn trả nợ (năm)

Số tháng lẻ 01234567891011

Năm bắt đầu vay (không bắt buộc)

Tháng bắt đầu 123456789101112

Thời gian ân hạn gốc

Đơn vị thời gian ân hạn tháng năm

Công thức

Show calculation steps (1)

1. Equal principal

   

   Constant principal portion plus declining interest on the current balance B.

Kết quả

Số tiền trả mỗi kỳ

92.013

over 120 payments

Số tiền vay (theo đơn vị tiền tệ gốc)	10.000.000
Kỳ trả đầu tiên	92.013
Kỳ trả cuối cùng	94.371,34
Tổng số tiền phải trả	11.180.503,34
Tổng lãi phải trả	1.180.503,34

#	Số tiền trả	Lãi	Gốc	Dư nợ còn lại
1	92.013	16.666,67	75.346,33	9.924.653,67
2	92.013	16.541,09	75.471,91	9.849.181,76
3	92.013	16.415,3	75.597,7	9.773.584,06
4	92.013	16.289,31	75.723,69	9.697.860,37
5	92.013	16.163,1	75.849,9	9.622.010,47
6	92.013	16.036,68	75.976,32	9.546.034,15
7	92.013	15.910,06	76.102,94	9.469.931,21
8	92.013	15.783,22	76.229,78	9.393.701,43
9	92.013	15.656,17	76.356,83	9.317.344,6
10	92.013	15.528,91	76.484,09	9.240.860,5
11	92.013	15.401,43	76.611,57	9.164.248,94
12	92.013	15.273,75	76.739,25	9.087.509,69
13	92.013	15.145,85	76.867,15	9.010.642,53
14	92.013	15.017,74	76.995,26	8.933.647,27
15	92.013	14.889,41	77.123,59	8.856.523,68
16	92.013	14.760,87	77.252,13	8.779.271,56
17	92.013	14.632,12	77.380,88	8.701.890,68
18	92.013	14.503,15	77.509,85	8.624.380,83
19	92.013	14.373,97	77.639,03	8.546.741,8
20	92.013	14.244,57	77.768,43	8.468.973,37
21	92.013	14.114,96	77.898,04	8.391.075,32
22	92.013	13.985,13	78.027,87	8.313.047,45
23	92.013	13.855,08	78.157,92	8.234.889,53
24	92.013	13.724,82	78.288,18	8.156.601,34
25	92.013	13.594,34	78.418,66	8.078.182,68
26	92.013	13.463,64	78.549,36	7.999.633,31
27	92.013	13.332,72	78.680,28	7.920.953,04
28	92.013	13.201,59	78.811,41	7.842.141,63
29	92.013	13.070,24	78.942,76	7.763.198,86
30	92.013	12.938,66	79.074,34	7.684.124,53
31	92.013	12.806,87	79.206,13	7.604.918,4
32	92.013	12.674,86	79.338,14	7.525.580,26
33	92.013	12.542,63	79.470,37	7.446.109,9
34	92.013	12.410,18	79.602,82	7.366.507,08
35	92.013	12.277,51	79.735,49	7.286.771,59
36	92.013	12.144,62	79.868,38	7.206.903,21
37	92.013	12.011,51	80.001,49	7.126.901,72
38	92.013	11.878,17	80.134,83	7.046.766,89
39	92.013	11.744,61	80.268,39	6.966.498,5
40	92.013	11.610,83	80.402,17	6.886.096,33
41	92.013	11.476,83	80.536,17	6.805.560,16
42	92.013	11.342,6	80.670,4	6.724.889,76
43	92.013	11.208,15	80.804,85	6.644.084,91
44	92.013	11.073,47	80.939,53	6.563.145,38
45	92.013	10.938,58	81.074,42	6.482.070,96
46	92.013	10.803,45	81.209,55	6.400.861,41
47	92.013	10.668,1	81.344,9	6.319.516,51
48	92.013	10.532,53	81.480,47	6.238.036,04
49	92.013	10.396,73	81.616,27	6.156.419,77
50	92.013	10.260,7	81.752,3	6.074.667,46
51	92.013	10.124,45	81.888,55	5.992.778,91
52	92.013	9.987,96	82.025,04	5.910.753,88
53	92.013	9.851,26	82.161,74	5.828.592,13
54	92.013	9.714,32	82.298,68	5.746.293,45
55	92.013	9.577,16	82.435,84	5.663.857,61
56	92.013	9.439,76	82.573,24	5.581.284,37
57	92.013	9.302,14	82.710,86	5.498.573,51
58	92.013	9.164,29	82.848,71	5.415.724,8
59	92.013	9.026,21	82.986,79	5.332.738,01
60	92.013	8.887,9	83.125,1	5.249.612,91
61	94.328	13.124,03	81.203,97	5.168.408,94
62	94.328	12.921,02	81.406,98	5.087.001,96
63	94.328	12.717,5	81.610,5	5.005.391,46
64	94.328	12.513,48	81.814,52	4.923.576,94
65	94.328	12.308,94	82.019,06	4.841.557,89
66	94.328	12.103,89	82.224,11	4.759.333,78
67	94.328	11.898,33	82.429,67	4.676.904,11
68	94.328	11.692,26	82.635,74	4.594.268,38
69	94.328	11.485,67	82.842,33	4.511.426,05
70	94.328	11.278,57	83.049,43	4.428.376,61
71	94.328	11.070,94	83.257,06	4.345.119,55
72	94.328	10.862,8	83.465,2	4.261.654,35
73	94.328	10.654,14	83.673,86	4.177.980,49
74	94.328	10.444,95	83.883,05	4.094.097,44
75	94.328	10.235,24	84.092,76	4.010.004,68
76	94.328	10.025,01	84.302,99	3.925.701,69
77	94.328	9.814,25	84.513,75	3.841.187,95
78	94.328	9.602,97	84.725,03	3.756.462,92
79	94.328	9.391,16	84.936,84	3.671.526,08
80	94.328	9.178,82	85.149,18	3.586.376,89
81	94.328	8.965,94	85.362,06	3.501.014,83
82	94.328	8.752,54	85.575,46	3.415.439,37
83	94.328	8.538,6	85.789,4	3.329.649,97
84	94.328	8.324,12	86.003,88	3.243.646,09
85	94.328	8.109,12	86.218,88	3.157.427,21
86	94.328	7.893,57	86.434,43	3.070.992,78
87	94.328	7.677,48	86.650,52	2.984.342,26
88	94.328	7.460,86	86.867,14	2.897.475,11
89	94.328	7.243,69	87.084,31	2.810.390,8
90	94.328	7.025,98	87.302,02	2.723.088,78
91	94.328	6.807,72	87.520,28	2.635.568,5
92	94.328	6.588,92	87.739,08	2.547.829,42
93	94.328	6.369,57	87.958,43	2.459.871
94	94.328	6.149,68	88.178,32	2.371.692,67
95	94.328	5.929,23	88.398,77	2.283.293,9
96	94.328	5.708,23	88.619,77	2.194.674,14
97	94.328	5.486,69	88.841,31	2.105.832,82
98	94.328	5.264,58	89.063,42	2.016.769,41
99	94.328	5.041,92	89.286,08	1.927.483,33
100	94.328	4.818,71	89.509,29	1.837.974,04
101	94.328	4.594,94	89.733,06	1.748.240,97
102	94.328	4.370,6	89.957,4	1.658.283,58
103	94.328	4.145,71	90.182,29	1.568.101,29
104	94.328	3.920,25	90.407,75	1.477.693,54
105	94.328	3.694,23	90.633,77	1.387.059,77
106	94.328	3.467,65	90.860,35	1.296.199,42
107	94.328	3.240,5	91.087,5	1.205.111,92
108	94.328	3.012,78	91.315,22	1.113.796,7
109	94.328	2.784,49	91.543,51	1.022.253,19
110	94.328	2.555,63	91.772,37	930.480,82
111	94.328	2.326,2	92.001,8	838.479,03
112	94.328	2.096,2	92.231,8	746.247,22
113	94.328	1.865,62	92.462,38	653.784,84
114	94.328	1.634,46	92.693,54	561.091,3
115	94.328	1.402,73	92.925,27	468.166,03
116	94.328	1.170,42	93.157,58	375.008,45
117	94.328	937,52	93.390,48	281.617,97
118	94.328	704,04	93.623,96	187.994,01
119	94.328	469,99	93.858,01	94.136
120	94.371,34	235,34	94.136	0

Công cụ này làm được gì

Công cụ tính lịch trả nợ vay sẽ xác định số tiền bạn phải trả mỗi kỳ và lập một bảng phân bổ gốc lãi đầy đủ, thể hiện rõ phần lãi, phần gốc và dư nợ còn lại của từng kỳ thanh toán. Công cụ hỗ trợ hai phương pháp trả nợ phổ biến, cho phép thay đổi lãi suất giữa chừng của khoản vay, và có thêm thời gian ân hạn ban đầu — giai đoạn bạn chỉ phải trả lãi mà chưa trả gốc. Phép tính dựa trên nguyên lý phân bổ gốc lãi tiêu chuẩn nên áp dụng được cho mọi loại tiền tệ.

Cách sử dụng

Nhập số tiền vay (chọn đơn vị tiền tệ thông thường hoặc đơn vị x10.000 kiểu "man-yen" của Nhật), chọn phương pháp trả nợ, tần suất trả và quy tắc làm tròn, sau đó nhập lãi suất và kỳ hạn. Nếu khoản vay áp dụng lãi suất cố định, hãy đặt "lãi suất sau đó" bằng đúng lãi suất ban đầu. Để trống ô năm bắt đầu nếu bạn chỉ muốn hiển thị số thứ tự kỳ thay vì ngày tháng cụ thể.

Giải thích công thức

Với phương pháp trả đều gốc + lãi, mỗi giai đoạn có lãi suất cố định sẽ dùng công thức $$A = \frac{B \cdot i}{1 - (1 + i)^{-n}}$$ trong đó \(B\) là dư nợ hiện tại, \(i\) là lãi suất mỗi kỳ (lãi suất năm / 100 / số kỳ trả trong năm), và \(n\) là số kỳ thanh toán còn lại. Mỗi kỳ, phần lãi bằng \(B \cdot i\), phần còn lại dùng để giảm gốc. Với phương pháp trả đều gốc, phần gốc luôn cố định ở mức \(P/n\) trong khi lãi giảm dần, nên tổng số tiền trả mỗi kỳ cũng giảm theo thời gian. Kỳ trả cuối cùng sẽ được điều chỉnh để bù phần dư do làm tròn, giúp dư nợ về đúng bằng không.

Quảng cáo

Trả góp đều giữ mỗi kỳ thanh toán bằng nhau trong khi tiền lãi giảm và tiền gốc tăng dần.

Ví dụ minh họa

Giả sử bạn vay 10.000.000 với lãi suất cố định 2% trong 10 năm, trả hằng tháng. Lãi suất mỗi kỳ \(i = 0{,}02/12 = 0{,}00166667\) và \(N = 120\). Khoản trả $$A = \frac{10{.}000{.}000 \times 0{,}00166667}{1 - 1{,}00166667^{-120}} \approx 92{.}013 \text{ mỗi tháng}$$ Tổng số tiền phải trả khoảng 11.041.560, tức tổng lãi vào khoảng 1.041.560.

Trả góp đều giữ nguyên không đổi; trả gốc đều bắt đầu cao hơn rồi giảm dần theo kỳ hạn.

Câu hỏi thường gặp

Vì sao kỳ trả cuối lại khác các kỳ khác? Việc làm tròn từng kỳ trả để lại một phần dư nhỏ, và kỳ trả cuối cùng sẽ "gánh" phần dư đó để dư nợ về đúng bằng không.

Thời gian ân hạn là gì? Trong thời gian ân hạn, bạn chỉ phải trả lãi; việc trả gốc bắt đầu sau đó và được phân bổ đều trên số kỳ thanh toán còn lại.

Kết quả có khớp với ngân hàng của tôi không? Kết quả chỉ mang tính tham khảo. Mỗi ngân hàng có cách làm tròn và quy ước tính ngày khác nhau, nên lịch trả thực tế của bạn có thể chênh lệch đôi chút.