Что делает этот калькулятор
Это калькулятор доступности автомобиля, который работает в обратную сторону. Вместо того чтобы взять цену машины и показать ежемесячный платёж, он отталкивается от комфортного для вас платежа и сразу выдаёт максимальную цену автомобиля, который вы можете себе позволить. Заодно он показывает, какую сумму придётся взять в кредит, и наглядно раскладывает, как цена, налог с продаж, первоначальный взнос и зачёт старой машины (trade-in) складываются вместе. Расчёт налога здесь построен по американской модели — это важно учитывать, если вы покупаете авто в другой стране, где правила налогообложения отличаются.
Как пользоваться
Укажите желаемый ежемесячный платёж, ставку налога с продаж, размер первоначального взноса и стоимость trade-in, срок кредита (в месяцах или годах) и годовую процентную ставку (APR). Калькулятор покажет доступную цену автомобиля и сумму автокредита, которая вам понадобится. Меняйте платёж в большую или меньшую сторону — и мгновенно увидите, на сколько дороже или дешевле машину вы можете себе позволить.
Разбираем формулу
Сначала мы переводим желаемый ежемесячный платёж в тело кредита через приведённую стоимость обычного аннуитета: $$\text{Кредит} = \text{PMT}\cdot\dfrac{1-(1+i)^{-n}}{i}$$ где \(i\) — месячная процентная ставка (APR / 12), а \(n\) — количество месяцев. Если ставка равна 0%, кредит просто равен \(\text{PMT}\times n\).
Затем мы превращаем эту сумму кредита в цену автомобиля. Кредит должен покрыть цену машины плюс налог с продаж за вычетом вашего первоначального взноса и trade-in: $$\text{Кредит} = \text{Цена}\times(1+t) - \text{Взнос} - \text{Trade-in}$$ После перестановки получаем $$\text{Цена} = \dfrac{\text{Кредит} + \text{Взнос} + \text{Trade-in}}{1+t}$$ где \(t\) — ставка налога с продаж в виде десятичной дроби. Сумма налога с продаж тогда равна \(\text{Цена}\times t\).
Допущение: калькулятор начисляет налог с продаж на полную цену автомобиля. В некоторых штатах США налог берётся только с цены за вычетом trade-in; если ваш случай именно такой, фактический налог окажется чуть ниже.
Пример расчёта
Допустим, вы хотите платёж $425 в месяц, срок 48 месяцев, ставку 2,5% APR, налог с продаж 6%, первоначальный взнос $2 000 и trade-in на $1 500. Месячная ставка составит \(0{,}025 / 12 = 0{,}0020833\). Тело кредита: $$425 \times \dfrac{1 - 1{,}0020833^{-48}}{0{,}0020833} \approx \$19\,394$$ Доступная цена: $$\dfrac{19\,394 + 2\,000 + 1\,500}{1{,}06} \approx \$21\,598$$ при налоге с продаж около $1 296.
Частые вопросы
Учитывает ли калькулятор страховку и сборы? Нет. Он охватывает только цену, налог с продаж, финансирование, первоначальный взнос и trade-in. Расходы на страховку, регистрацию и комиссии дилера планируйте отдельно.
А если первоначального взноса и trade-in уже хватает на всё? Если они превышают сумму, которую нужно профинансировать, доступная цена и кредит обнуляются — то есть кредит вам не нужен.
Ставка указывается за месяц или за год? Вводите годовую ставку (APR) — калькулятор сам пересчитает её в месячную.
