Что такое фонд погашения (sinking fund)?
Фонд погашения — это деньги, которые вы регулярно откладываете, чтобы к определённой дате накопить нужную сумму. Компании формируют такие фонды, чтобы погасить долг или заменить оборудование; частные лица — чтобы накопить на машину, свадьбу или первый взнос по ипотеке. Этот калькулятор точно покажет, сколько нужно вносить каждый период, чтобы достичь цели, с учётом процентов, которые успеют набежать на ваши накопления. Термин sinking fund пришёл из англоязычной финансовой практики, но сама механика «накопить к сроку» универсальна и работает с любой валютой.
Как пользоваться калькулятором
Введите целевую сумму (будущую стоимость, которую хотите получить), годовую процентную ставку по вашим накоплениям, число лет до цели и периодичность взносов. Калькулятор покажет необходимый платёж за период, общую сумму всех взносов и заработанные проценты.
Разбор формулы
Формула платежа: $$PMT = FV \cdot \frac{r}{(1+r)^{n}-1}$$ где FV — целевая будущая стоимость, r — ставка за один период (годовая ставка ÷ число периодов в году), а n — общее количество платежей (число лет × число периодов в году). Знаменатель — это коэффициент наращения обычного аннуитета; деля цель на него, мы выделяем равномерный платёж, который к сроку вырастет до нужной суммы.
Пример расчёта
Допустим, вы хотите накопить $10 000 за 5 лет под 6% годовых, внося деньги ежемесячно. Тогда \(r = 0{,}06 \div 12 = 0{,}005\), а \(n = 5 \times 12 = 60\). $$PMT = 10\,000 \times \frac{0{,}005}{(1{,}005)^{60} - 1} = \frac{50}{0{,}348850} \approx \$143{,}33$$ в месяц. За 60 месяцев вы внесёте около $8 599,80, а оставшиеся ~$1 400 добавят проценты.
Частые вопросы
Платежи считаются в начале или в конце периода? Используется обычный аннуитет (платежи в конце каждого периода) — это стандартное соглашение.
А если ставка равна 0%? Тогда калькулятор просто делит целевую сумму на количество платежей.
Можно ли менять периодичность взносов? Да — выберите ежемесячные, ежеквартальные, полугодовые или годовые взносы.
