這個計算器的用途
整筆金額年金給付計算器能幫你算出：一筆放在前頭的整筆資金，在你選定的年數內、且未領取的餘額持續產生利息的前提下，每期能支撐多少固定給付。無論是規劃退休生活、處理結構性理賠金（structured settlement），或想把存款轉換成可預期的穩定現金流，都相當實用。
使用方式
輸入你的整筆金額（即現值）、這筆資金預期可賺取的年利率、領取年期，以及你希望多久領一次（每週、每月、每季或每年）。計算器會回傳每期可領取的金額，以及整個年金期間的累計領取總額與利息收益總計。
公式說明
每期給付金額是以「普通年金現值公式」反推 PMT 得出：
$$PMT = PV \times \frac{r/n}{1-(1+r/n)^{-n\cdot t}}$$
其中 \(r\) 為以小數表示的年利率，\(n\) 為每年領取次數，\(t\) 為年數。\(r/n\) 將年利率換算成每期利率，分母則負責把未來所有給付折算回今天的價值。
實際範例
假設你投入一筆 $500,000 的整筆金額，年利率 5%，希望每月領取、共領 20 年。則 \(i = 0.05/12 \approx 0.0041667\)，總領取次數為 240。分母為 \(1 - (1.0041667)^{-240} \approx 0.631226\)，因此 $$PMT = 500{,}000 \times 0.0041667 \div 0.631226 \approx \$3{,}299.78\ \text{每月}$$ 240 次給付合計約 $791,948，其中約 $291,948 為利息收益。
關鍵術語定義
- 現值 (PV) — 您今天開始的一筆款項，即正在轉換為一系列支付的金額。
- 年利率 (r) — 假定在剩餘餘額上獲得的年回報率，以百分比形式輸入（例如 5 表示 5%）。
- 每年支付次數 (n，頻率) — 支付進行的頻率：12（每月）、4（每季度）、52（每週）或 1（每年）。
- 期限 (t) — 進行支付的年數。總支付次數為 \(n \cdot t\)。
- 週期利率 (r/n) — 應用於每個期間的利率，通過將年利率除以每年的期間數計算。對於 6% 按月支付的情況，這是 \(0.06/12 = 0.005\) 每月。
- 普通年金 — 支付在每個期間的末尾進行。本頁上的公式假設為普通年金。
- 年金到期 — 支付在每個期間的開始進行；對於相同的一筆款項，每次支付略小於普通情況，係數為 \((1+i)\)。
- 獲得的總利息 — 所有支付的總和減去原始一筆款項：\((PMT \cdot n \cdot t) - PV\)。它反映了尚未支付的餘額上的增長。
解釋您的結果
週期支付是您在整個期限內每個期間（按月、按季度、按週或按年）將收到的固定金額。計算方式使得一筆款項加上其沿途獲得的利息能均勻支出。
總支付金額是該支付乘以期間數——您在整個期限內收到的累計現金。獲得的利息是總支付金額中來自餘額增長而非原始本金的部分。
根據設計，帳戶餘額在期限結束時完全耗盡為零：該公式攤銷整個一筆款項加利息，不留任何餘額。如果您希望本金永久持續，您可以改為只提取利息（永久年金），這會產生較小的支付。
兩個關係驅動結果：更高的利率增加每次支付（更多增長可分配），而更短的期限增加每次支付（相同本金分散在更少的期間）。相反，較低的利率或更長的期限會減少每次支付。
這些數字是稅前、費用前和通脹前的說明，基於恆定的假定利率。由於稅款、行政或保險費用、可變回報以及通脹對購買力的侵蝕，實際支付可能會有所不同。這是一般教育信息，不是財務建議——在對自己的資金做出決定之前，請諮詢合格的專業人士。
常見問題
這是假設在每期期末領取嗎？是的——本計算器採用普通年金（期末給付，payments in arrears）。若改為期初年金（annuity due，期初給付），每期金額會略低一些。
如果我把利率填 0% 會怎樣？計算器會直接把整筆金額平均分攤到所有期數。
有把稅金或手續費算進去嗎？沒有。所有結果均為稅前金額，也未計入管理費或通膨。請將其視為試算示意，而非投資理財建議。提醒：年金的實際稅務與規範因國家／地區而異（例如美國、英國等各有不同規定），實際操作前請以當地法規與專業意見為準。
