即期年金計算機

輸入計算

本金／保費金額（美元）

年利率（%）

給付期間（年）

給付頻率 每月 每季 每半年 每年

結果

每期收入給付

$659.96

每期

總給付次數	240
總給付金額	$158,389.38
累積總利息	$58,389.38

什麼是即期年金計算機？

即期年金（又稱躉繳即期年金，英文為 single-premium immediate annuity，簡稱 SPIA）是把一筆整付的資金轉換成立即開始、定期領取的保證收入。這款計算機會依據你投入的保費、假設的利率、給付的年限，以及給付頻率，估算你每期可以領到多少收入。此類商品在歐美十分常見，台灣壽險公司亦有類似的「即期年金險」，但實際條款與計算方式可能不同，請以保單為準。

即期年金將一筆躉繳保費轉化為一連串等額的定期給付。

使用方法

輸入本金（你一次繳交的整付保費）、保險公司給付的年利率（假設值）、以年為單位的給付期間，以及給付頻率（每月、每季、每半年或每年）。計算機會回傳每期收入、總給付次數、總給付金額，以及整份契約期間累積的總利息。

公式解析

每期給付採用標準的年金（攤還）公式：

$$\text{PMT} = \frac{PV \cdot r}{1 - (1 + r)^{-n}}$$

其中 \(PV\) 是現值（你的保費），\(r\) 是每期利率（年利率 ÷ 每年給付次數），\(n\) 則是總給付次數（年數 × 每年給付次數）。當利率為零時，每期給付就單純等於 \(PV \div n\)。

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給付公式將保費（PV）、期利率（r）和給付次數（n）聯繫起來。

實際範例

假設你繳交 100,000 美元保費，年利率 5%，每月給付，期間 20 年。每期利率為 \(0.05 \div 12 = 0.0041667\)，共 240 期。

$$\text{PMT} = \frac{100{,}000 \times 0.0041667}{1 - 1.0041667^{-240}}$$

約為每月 659.96 美元，總給付金額約 158,389 美元——其中利息約 58,389 美元。

常見問題

這是保證收入嗎？計算機顯示的是數學估算值。保險公司實際報價會受年齡、性別、生命表假設、費用與當下利率影響。

有考慮通膨嗎？沒有——它模擬的是固定（不隨物價指數調整）的年金。會隨通膨調整的年金，初期領到的金額通常較低。

該用多少利率？建議採用接近保險公司目前實際給付的水準（通常為 3%～6%），估算結果才會比較貼近現實。