तत्काल एन्युटी कैलकुलेटर क्या है?
तत्काल एन्युटी (जिसे सिंगल-प्रीमियम इमीडिएट एन्युटी या SPIA भी कहते हैं) एकमुश्त रकम को ऐसी गारंटीड नियमित आय में बदल देती है जो तुरंत शुरू हो जाती है। यह कैलकुलेटर आपके प्रीमियम, मानी गई ब्याज दर, भुगतान की अवधि और भुगतान कितनी बार होगा — इन सब के आधार पर अनुमान लगाता है कि हर बार आपको कितनी आय मिलेगी। ध्यान दें कि एन्युटी की शर्तें और कर नियम हर देश में अलग होते हैं; यह उपकरण केवल गणितीय अनुमान देता है, और भारत में LIC या निजी बीमा कंपनियों की वास्तविक योजनाओं की दरें इससे भिन्न हो सकती हैं।
इसका उपयोग कैसे करें
मूलधन (वह एकमुश्त रकम या प्रीमियम जो आप जमा करते हैं), बीमा कंपनी द्वारा मानी गई वार्षिक ब्याज दर, वर्षों में भुगतान अवधि, और भुगतान आवृत्ति (मासिक, तिमाही, छमाही या वार्षिक) दर्ज करें। कैलकुलेटर आपको प्रति भुगतान मिलने वाली आय, कुल भुगतानों की संख्या, कुल प्राप्त राशि, और पूरी अवधि में अर्जित कुल ब्याज बताएगा।
फ़ॉर्मूला समझें
भुगतान की गणना मानक एन्युटी (परिशोधन) फ़ॉर्मूले से होती है: $$\text{PMT} = \frac{PV \cdot r}{1 - (1 + r)^{-n}}$$ यहाँ PV वर्तमान मूल्य (आपका प्रीमियम) है, r प्रति अवधि ब्याज दर है (वार्षिक दर ÷ साल में भुगतानों की संख्या), और n कुल भुगतानों की संख्या है (वर्ष × साल में भुगतानों की संख्या)। जब ब्याज दर शून्य हो, तो भुगतान बस \(PV \div n\) के बराबर होता है।
हल किया गया उदाहरण
मान लीजिए आप $100,000 का प्रीमियम जमा करते हैं, जिस पर 5% वार्षिक ब्याज मिलता है और भुगतान 20 वर्षों तक मासिक होता है। प्रति अवधि दर होगी \(0.05 \div 12 = 0.0041667\) और कुल 240 भुगतान होंगे। $$\text{PMT} = \frac{100{,}000 \times 0.0041667}{1 - 1.0041667^{-240}} \approx \$659.96 \text{ प्रति माह}$$ यानी कुल लगभग $158,389 का भुगतान — जिसमें करीब $58,389 ब्याज शामिल है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या यह गारंटीड आय है? कैलकुलेटर केवल गणितीय अनुमान दिखाता है। बीमा कंपनी की असली पेशकश आपकी उम्र, लिंग, मृत्यु-दर अनुमान, शुल्क और मौजूदा दरों पर निर्भर करती है।
क्या यह महंगाई को ध्यान में रखता है? नहीं — यह एक निश्चित (इन्फ्लेशन से न जुड़ी) एन्युटी का मॉडल बनाता है। महंगाई-समायोजित एन्युटी शुरुआत में कम भुगतान देती हैं।
मुझे कौन-सी दर इस्तेमाल करनी चाहिए? वास्तविक अनुमान के लिए वह दर लें जो बीमा कंपनियाँ इस समय दे रही हैं (अक्सर 3%–6%)।
