房屋淨值貸款計算器

輸入計算

房屋價值（$）

目前房貸餘額（$）

最高貸款成數 LTV（%）

年利率（%）

貸款年期（年）

結果

預估每月還款

$648.91

每月

可動用淨值（可貸金額）	$70,000
可借上限（房屋價值 × LTV）	$320,000
還款總額	$116,803.56
支付總利息	$46,803.56

什麼是房屋淨值貸款計算器？

房屋淨值貸款讓您以房屋已累積的價值作為擔保來借款。這款計算器會幫您算出兩個關鍵數字：您實際能動用多少淨值，以及借款後每月需固定償還的金額。只要輸入房屋價值、目前的房貸餘額、銀行核定的最高貸款成數（LTV）、利率與貸款年期，即可立即看到完整的試算結果。

A home equity loan taps the portion of your home's value above your mortgage balance, limited by the lender's LTV cap.

如何使用

先填入房屋目前的市場價值與尚未清償的房貸餘額。多數銀行允許的合計貸款成數（LTV）約在 80～90%，請依您往來銀行的上限設定此欄位。接著輸入淨值貸款的年利率，並選擇貸款年期（常見為 5 至 30 年）。計算器便會回傳您的可動用淨值、每月還款金額、還款總額與總利息。

公式說明

首先，可借本金以 \(P = V \times \text{LTV} - B\) 求得，其中 V 為房屋價值、LTV 為貸款成數比例、B 為目前的房貸餘額。接著，每月還款金額採用標準的本息攤還公式

$$M = \frac{P \cdot r (1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$

其中 r 為月利率（年利率 ÷ 12），n 為總還款期數（年數 × 12）。

The monthly payment formula spreads the loan principal plus interest evenly across every payment in the term.

實例試算

假設您的房屋價值為 $400,000，尚欠房貸 $250,000，銀行核定 80% 的 LTV，利率為 7.5%，貸款年期 15 年。可借上限＝\(400{,}000 \times 0.80 = \$320{,}000\)；扣除 $250,000 的房貸後，剩下 $70,000 為可動用淨值。以月利率 0.625%、共 180 期計算，每月還款約 $649，整個貸款期間支付的總利息約為 $46,800。

常見問題

什麼是 LTV？貸款成數（LTV）是指房屋上所有貸款合計可占房屋價值的百分比。以 $400,000 的房屋、80% LTV 上限為例，合計負債最多可達 $320,000。

這和 HELOC（房屋淨值信用額度）一樣嗎？不一樣。房屋淨值貸款是一次撥付的整筆借款，並採固定還款方式，也就是本工具所模擬的情境；HELOC 則是可循環動用的額度，還款金額會隨之浮動。

為什麼我的可動用淨值是零？若您的房貸餘額已超過「房屋價值 × LTV 上限」，代表沒有可借用的淨值，因此結果會以零為下限顯示。