什麼是房屋負擔能力試算器？
這個試算器會根據你的收入、現有債務、頭期款，以及目前的房貸條件，估算出你能輕鬆負擔的最高房價。放款機構通常以「負債收入比（DTI）」來判斷你能借多少錢，而這個工具就是把這套規則換算成具體的金額，讓你清楚知道該鎖定哪個價位的房子。請注意，此工具以美國常見的房貸與 DTI 標準為基礎（金額以美元計），台灣的房貸成數、利率與審核標準不同，僅供概念參考。
如何使用
輸入你的每月稅前收入（gross income）、每月固定償還的債務總額（車貸、學貸、信用卡等）、計畫支付的頭期款金額、可接受的最高 DTI 比例、年化房貸利率，以及貸款年限。計算結果會顯示你每月可負擔的最高房屋支出、這筆支出能支撐的貸款金額，以及加上頭期款後的總房價。
公式說明
首先算出放款機構允許的每月最高還款金額：最高還款額 = 收入 × DTI − 債務。接著用年金現值公式把每月還款額換算成貸款金額，其中 r 為月利率（年利率 ÷ 12），n 為總還款期數（年數 × 12）：
$$\text{貸款金額} = \text{最高還款額} \cdot \frac{1-(1+r)^{-n}}{r}$$最後再加上你的頭期款，就是你能負擔的總房價。
實際範例
假設你每月收入 6,000 美元、每月償還債務 500 美元、計畫支付 40,000 美元頭期款，採用 36% 的 DTI、6.5% 的利率與 30 年期貸款。最高還款額 = \(6{,}000 \times 0.36 - 500 = 1{,}660\) 美元。以 \(r = 0.0054167\)、\(n = 360\) 計算，貸款金額約為 262,650 美元。再加上 40,000 美元的頭期款，你能負擔的房價大約是 \(302{,}650\) 美元。
常見問題
我該設定多少 DTI？傳統房貸的總 DTI 通常落在 36%～43% 之間。比例越低，代表你的預算越寬裕、生活上越有餘裕。
這有包含稅金和保險嗎？最高還款額代表的是你整體的房屋支出預算；房屋稅、保險與社區管理費（HOA）都要從中扣除，因此實際可用於房貸本金與利息的金額可能更低。
為什麼利率越高，能買的房子反而越小？利率越高，每期還款中用來付利息的比例就越多，因此同樣的還款金額所能支撐的貸款本金就會變少。
