什麼是貸款負擔能力計算機？
一般的貸款試算是先有貸款金額，再算出每月要還多少；這款計算機則反過來，從你「每月能輕鬆負擔的還款金額」回推出「最多可以借到多少」。它要回答的不是「這筆貸款月付多少？」，而是「我的預算能撐起多大的貸款？」無論是房貸、車貸還是個人信貸，只要你清楚每月有多少閒錢可用、卻不確定該鎖定多少金額，這項工具都特別實用。
使用方法
只需填入三個數字：你每月能負擔的還款金額、銀行或貸款機構提供的年利率（APR），以及以「年」為單位的貸款期間。計算機會自動把利率與期間換算成每月基準，算出這筆月付款所能支撐的最高本金，並一併列出整個貸款期間的還款總額與總利息成本。
公式解析
背後採用的是「年金現值」公式：
$$L = M \cdot \frac{1 - (1+r)^{-n}}{r}$$
其中 月付款 為每月還款金額，\(r\) 為月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），\(n\) 為總還款期數（年數 × 12）。若利率為零，公式即簡化為：可貸額度 = 月付款 × \(n\)。
實際範例
假設你每月能負擔 $1,000，年利率為 6%，貸款期間為 30 年。則 \(r = 0.06 \div 12 = 0.005\)，\(n = 360\)。$$L = 1000 \times \frac{1 - 1.005^{-360}}{0.005} \approx \$166{,}791.61$$在 30 年的期間內，你總共會還款 $360,000，其中約 $193,208 是利息。
常見問題
這有包含稅金和保險嗎？沒有。它只計算月付款中「本金加利息」所能支撐的貸款本金。以房貸為例，請記得在預算中另外保留一部分，用來支付房屋稅、保險與各項手續費。（各國稅費規定不同，請依當地實際情況評估。）
為什麼期間拉長就能借更多？把還款攤在更多期數裡，本金的負擔被分散開來，因此同樣固定的月付款就能支撐更大筆的貸款——但代價是整體要付出的利息會多出許多。
這項工具只適用特定貨幣嗎？不限。你可以用任何幣別輸入金額；只要月付款、利率與期間的基準一致，計算邏輯放諸四海皆準。
