儲蓄目標計算機能幫你做什麼
這款計算機能算出在指定期限內達成特定財務目標，每個月需要存下多少錢。你不必再憑感覺猜測，只要輸入目標金額與時間，工具就會把過程中累積的複利一併考量，反推出每月所需的存款金額。無論是準備購屋頭期款、緊急預備金、出國旅遊基金，還是任何有明確期限的儲蓄目標，都能派上用場。
你需要輸入的項目
- 儲蓄目標金額－你希望最終達到的金額（未來價值）。
- 初始存款－你目前手上已有、可用來起步的本金（現值），這筆錢也會隨利息增值。
- 儲蓄年數－距離你需要這筆錢還有多久。
- 年利率（%）－你預期儲蓄每年可獲得的報酬率。
- 複利頻率－利息計入本金的頻率：每年、每半年、每季、每月或每日。
公式解析
計算機會先算出每期利率 r =（年利率 ÷ 100）÷ 複利次數，以及總複利期數 n × t = 年數 × 複利次數。接著，它會以年金未來價值公式反解出所需的每期存款金額：
PMT =（FV − PV ×（1+r）n×t）×（r × 複利次數 / 12）÷（（1+r）n×t − 1）
其中 FV 是你的目標金額，PV 是初始存款，（1+r）n×t 則是成長係數。式中的 r × 複利次數 / 12 用來把每期存款換算成每月金額。若利率為 0%，工具會直接把剩餘金額除以總月數。此外，它也會列出總投入本金（初始存款＋每月存款 × 月數）以及賺得的利息收益。
實際範例
假設你希望在 5 年內存到 $20,000，一開始投入 $2,000 存款，年報酬率為 4%，並以每月複利計算（複利次數＝12）。每期利率為 0.04 ÷ 12 ≈ 0.003333，共有 60 期。成長係數（1.003333）60 ≈ 1.2210，你的初始存款會增值到約 $2,442，還需要再籌措約 $17,558。代入公式後，每月所需存款約為 $265。在 60 個月期間，你大約會投入 $15,900，加上原本的 $2,000 存款，剩餘的差額則由利息補足。
常見問題
複利頻率真的有差嗎？有的。複利頻率越高（例如每日複利），賺得的利息會略微增加，連帶降低你每月需要存下的金額。
如果算出來是負數怎麼辦？每月存款為負數，代表光憑你的初始存款加上利息就已經超過目標，因此不需要再額外存錢。
利率是固定保證的嗎？不是。利率只是一項假設值。若報酬會浮動，建議採用較保守的估計；當情況改變時，再重新試算一次即可。
