Cách tính lãi kép (Compound Interest) – Bí quyết để tiền tự sinh lời
Hiểu lãi kép là gì, công thức tính lãi kép, ví dụ minh họa và cách áp dụng để tiền tự sinh lời. Có máy tính lãi kép online.
Vay thế chấp chỉ trả lãi là gì?
Vay thế chấp chỉ trả lãi là hình thức vay mà trong một khoảng thời gian nhất định, bạn chỉ phải trả phần lãi tính trên dư nợ còn lại mà không trả gốc. Vì số dư nợ không hề giảm, khoản trả hàng tháng sẽ thấp hơn so với khoản vay trả góp đầy đủ cả gốc lẫn lãi — nhưng bạn vẫn nợ toàn bộ tiền gốc khi hết giai đoạn chỉ trả lãi. Công cụ này giúp bạn biết khoản trả định kỳ hàng tháng và tổng số lãi phải trả mỗi năm. Đây là hình thức phổ biến ở một số thị trường nước ngoài (như Mỹ, Anh); tại Việt Nam, sản phẩm vay tương tự có thể khác về điều kiện và quy định, bạn nên đối chiếu với ngân hàng cụ thể.
Cách sử dụng công cụ này
Nhập số tiền vay (tiền gốc) và lãi suất hàng năm theo dạng phần trăm. Công cụ sẽ chia lãi suất năm cho 12 để tìm lãi suất tháng, rồi nhân với tiền gốc để ra khoản trả lãi hàng tháng của bạn. Bên cạnh đó, công cụ cũng tính tổng số lãi bạn phải trả trong cả một năm.
Công thức được giải thích
Công thức cốt lõi là $$\text{Payment} = P \times \frac{r}{12}$$ trong đó \(P\) là tiền gốc và \(r\) là lãi suất hàng năm biểu diễn dưới dạng số thập phân (ví dụ 6% = 0,06). Chia \(r\) cho 12 sẽ chuyển lãi suất năm thành lãi suất tháng. Vì không trả gốc, khoản trả hàng tháng giữ nguyên không đổi suốt giai đoạn chỉ trả lãi.
Ví dụ minh họa
Giả sử bạn vay 300.000 USD với lãi suất 6%/năm. Lãi suất tháng là \(0{,}06 / 12 = 0{,}005\). Khoản trả hàng tháng của bạn là $$300{.}000 \times 0{,}005 = \textbf{1.500 USD}$$ Tính cả năm là \(1.500 \times 12 = 18.000\) USD tiền lãi, và dư nợ 300.000 USD vẫn còn nguyên khi hết kỳ.
Câu hỏi thường gặp
Dư nợ vay có giảm không? Không. Trong giai đoạn chỉ trả lãi, tiền gốc giữ nguyên vì bạn chỉ trả phần lãi.
Vì sao khoản trả chỉ-lãi lại thấp hơn? Vì nó không bao gồm phần trả gốc, bạn chỉ chi trả chi phí vay — nhưng sau này bạn vẫn phải trả gốc hoặc tái cấp vốn (refinance).
Công cụ này có dành riêng cho một quốc gia không? Không. Phép tính mang tính phổ quát; áp dụng được cho mọi loại tiền tệ hay quốc gia, miễn là lãi suất là phần trăm hàng năm theo cách tính thông thường.
