Công Cụ Này Làm Gì
Công cụ tính số tiền cần tiết kiệm cho thu nhập thụ động giúp bạn biết cần xây dựng một danh mục đầu tư lớn đến đâu để sống bằng lợi nhuận từ nó. Bạn chỉ cần nhập mức thu nhập muốn nhận được mỗi năm mà không phải đi làm, cùng với tỷ suất sinh lời mà bạn kỳ vọng một cách thực tế, công cụ sẽ lập tức cho biết số vốn gốc cần có.
Cách Sử Dụng
Nhập mức thu nhập thụ động hằng năm bạn mong muốn (ví dụ: 40.000 USD). Sau đó nhập tỷ suất sinh lời kỳ vọng theo phần trăm — có thể là cổ tức, lãi suất, hoặc một tỷ lệ rút vốn an toàn như 4%. Công cụ sẽ chia mục tiêu thu nhập của bạn cho tỷ suất sinh lời (dạng số thập phân) để cho ra số vốn cần tích lũy, đồng thời hiển thị luôn mức thu nhập tương đương theo tháng.
Giải Thích Công Thức
Mối liên hệ cốt lõi là Vốn gốc = Thu nhập hằng năm ÷ Tỷ suất sinh lời hằng năm.
$$\text{Vốn gốc} = \frac{\text{Thu nhập hằng năm}}{\dfrac{\text{Tỷ suất sinh lời (\%)}}{100}}$$Tỷ suất sinh lời được biểu diễn dưới dạng số thập phân, nên 4% sẽ thành 0,04. Tỷ suất càng cao thì bạn càng cần ít vốn; tỷ suất càng thấp thì bạn càng cần nhiều vốn hơn. Đây cũng chính là logic đằng sau "quy tắc 4%" nổi tiếng trong lập kế hoạch nghỉ hưu, theo đó nếu mỗi năm rút 4% thì bạn cần số vốn bằng 25 lần chi tiêu hằng năm của mình.
Ví Dụ Cụ Thể
Giả sử bạn muốn có 40.000 USD mỗi năm và kỳ vọng tỷ suất sinh lời 4%. Khi đó:
$$\text{Vốn gốc} = \frac{40{.}000}{0{,}04} = 1{.}000{.}000 \text{ USD}$$Số này tương đương 3.333,33 USD thu nhập mỗi tháng. Nếu tỷ suất kỳ vọng là 5%, bạn chỉ cần \(40{.}000 \div 0{,}05 = 800{.}000\) USD.
Câu Hỏi Thường Gặp
Nên dùng tỷ suất sinh lời bao nhiêu? Mức thận trọng 3–4% là phổ biến cho các danh mục đầu tư đa dạng; lợi suất cổ tức hay trái phiếu có thể khác. Hãy chọn tỷ lệ mà bạn có thể duy trì bền vững.
Công cụ có tính đến lạm phát hay thuế không? Không. Đây là ước tính trước thuế, chưa trừ các khoản. Bạn nên hạ tỷ suất sinh lời thực nhận xuống để tính cho thuế và lạm phát. Lưu ý đây là ví dụ tính theo USD, và quy định thuế tại Việt Nam có thể khác nước ngoài.
Đây có phải là quy tắc 4% không? Khi dùng tỷ suất 4%, kết quả giống hệt quy tắc 4% — bạn cần số vốn bằng 25 lần mức thu nhập hằng năm mục tiêu.
