Tất toán khoản vay lãi đơn là gì?
Rất nhiều khoản vay mua xe, vay tiêu dùng và các khoản vay ngắn hạn áp dụng lãi đơn, nghĩa là lãi phát sinh hằng ngày trên phần dư nợ gốc chứ không nhập gốc để tính lãi kép. Vì lãi chỉ tính trên gốc, số tiền bạn cần trả để tất toán khoản vay vào một ngày bất kỳ bằng dư nợ hiện tại cộng với phần lãi đã tích lũy kể từ lần thanh toán gần nhất.
Cách sử dụng công cụ
Bạn chỉ cần nhập ba thông số: dư nợ gốc hiện tại, lãi suất năm của khoản vay (APR theo phần trăm) và số ngày còn lại cho đến khi bạn dự định trả hết. Công cụ sẽ trả về phần lãi phát sinh, chi phí lãi mỗi ngày và tổng số tiền tất toán của bạn.
Giải thích công thức
Lãi mỗi ngày bằng lãi suất năm chia cho 365 rồi nhân với gốc. Trong vòng d ngày:
$$\text{Lãi} = \text{Gốc} \times \frac{\text{lãi suất}}{365} \times \text{số ngày}$$
$$\text{Số tiền tất toán} = \text{Gốc} + \text{Lãi}$$
Công thức này dùng quy ước năm 365 ngày, vốn phổ biến với các khoản vay tiêu dùng tại Mỹ. Một số ngân hàng lại tính theo 360 ngày, vì vậy hãy kiểm tra hợp đồng vay để có con số chính xác. Tại Việt Nam, cách tính lãi và số ngày trong năm có thể khác, nên hãy đối chiếu với điều khoản cụ thể của tổ chức cho vay.
Ví dụ minh họa
Giả sử bạn nợ 10.000 USD với lãi suất năm 6% và muốn trả hết trong 90 ngày. Lãi suất ngày là \(0{,}06 \div 365 = 0{,}00016438\). Lãi \(= 10.000 \times 0{,}00016438 \times 90 =\) 147,95 USD. Tổng số tiền tất toán là \(10.000 + 147{,}95 =\) 10.147,95 USD, tương ứng khoảng 1,64 USD lãi phát sinh mỗi ngày.
Câu hỏi thường gặp
Lãi đơn có nhập gốc tính lãi kép không? Không. Lãi đơn chỉ phát sinh trên phần gốc, nên nó không sinh thêm lãi trên phần lãi đã tích lũy trước đó.
Tại sao số ngày lại quan trọng đến vậy? Vì lãi tính theo ngày, nên trả sớm chỉ vài ngày cũng giúp bạn giảm tổng chi phí đúng bằng số lãi của những ngày đó.
Con số này có giống với báo giá tất toán chính thức của khoản vay không? Đây chỉ là ước tính. Tổ chức cho vay có thể dùng năm 360 ngày, cộng thêm phí hoặc tính cả lãi chưa thanh toán trước đó, vì vậy hãy yêu cầu bản xác nhận số tiền tất toán chính thức trước khi chuyển khoản cuối cùng.
