Cách tính lãi kép (Compound Interest) – Bí quyết để tiền tự sinh lời
Hiểu lãi kép là gì, công thức tính lãi kép, ví dụ minh họa và cách áp dụng để tiền tự sinh lời. Có máy tính lãi kép online.
Công cụ tính thời gian trả hết nợ vay mua nhà là gì?
Công cụ này cho bạn biết cần bao lâu để trả dứt điểm khoản vay mua nhà, dựa trên dư nợ hiện tại, lãi suất hằng năm và số tiền cố định bạn trả mỗi tháng. Thay vì phải chờ hàng chục năm mới biết, bạn có thể thấy ngay số tháng và số năm còn lại, cùng với tổng số tiền và tổng lãi phải trả trong suốt thời gian vay.
Cách sử dụng
Bạn chỉ cần nhập ba giá trị: dư nợ hiện tại (phần gốc bạn còn nợ), lãi suất hằng năm tính theo phần trăm, và số tiền trả cố định mỗi tháng. Công cụ sẽ trả về chính xác số tháng cần để trả hết (làm tròn lên đến tháng nguyên), quy đổi ra số năm, tổng số tiền bạn phải trả và phần lãi trong đó. Tăng khoản trả hằng tháng là cách nhanh nhất để rút ngắn thời gian.
Giải thích công thức
Thời gian trả hết được suy ra từ phương trình khấu hao, giải theo số kỳ thanh toán:
$$n = \frac{-\ln\left(1 - \frac{P \cdot r}{PMT}\right)}{\ln(1 + r)}$$
Trong đó P là dư nợ gốc, PMT là khoản trả hằng tháng, và \(r\) là lãi suất tháng, bằng lãi suất năm chia cho 12 (và chia cho 100 để đổi từ phần trăm). Nếu khoản trả hằng tháng của bạn nhỏ hơn hoặc bằng tiền lãi một tháng (\(P \cdot r\)) thì khoản vay sẽ không bao giờ trả hết được và logarit không xác định — công cụ sẽ cảnh báo trường hợp này.
Ví dụ minh họa
Giả sử bạn nợ 200.000 USD với lãi suất 6%/năm và trả 1.500 USD mỗi tháng. Lãi suất tháng là \(r = 0{,}06 / 12 = 0{,}005\). Khi đó \(P \cdot r = 1.000\), và \((P \cdot r)/PMT = 1.000 / 1.500 = 0{,}6667\). Vậy $$n = \frac{-\ln(1 - 0{,}6667)}{\ln(1{,}005)} = \frac{-\ln(0{,}3333)}{0{,}0049875} \approx \frac{1{,}0986}{0{,}0049875} \approx 220{,}3 \text{ tháng}$$ tức khoảng 18,4 năm.
Câu hỏi thường gặp
Vì sao khoản trả phải lớn hơn tiền lãi? Nếu khoản trả chỉ vừa đủ trả lãi thì không có đồng nào dùng để giảm nợ gốc, nên dư nợ không bao giờ giảm và khoản vay không thể trả hết.
Con số này đã bao gồm thuế và bảo hiểm chưa? Chưa — bạn chỉ nên nhập phần gốc và lãi trong khoản trả để có kết quả ước tính chính xác.
Làm sao để trả hết nhanh hơn? Hãy tăng khoản trả hằng tháng hoặc trả thêm vào phần gốc; ngay cả những khoản tăng nhỏ cũng có thể rút ngắn thời gian vay đi nhiều năm.
