什麼是房貸還清計算機？
房貸還清計算機能根據您目前的貸款餘額、年利率以及每月固定還款金額，推算出完全清償房貸所需的時間。您不必等上數十年才知道答案，只要輸入數字，立即就能看到剩餘的還款月數與年數，同時掌握整個貸款期間的總還款金額與總利息支出。
使用方法
只需填入三個數值：您的目前貸款餘額（尚未償還的本金）、以百分比表示的年利率，以及每月固定的還款金額。計算機會回傳清償所需的確切月數（無條件進位至整數月）、換算後的年數、總還款金額，以及其中的總利息。想要縮短還款年限，提高每月還款金額是最有效的方法。
公式說明
還款時間是由攤還公式反推還款期數而來：
$$n = \frac{-\ln\left(1 - \frac{P \cdot r}{PMT}\right)}{\ln(1 + r)}$$
其中 \(P\) 為本金餘額，\(PMT\) 為每月還款金額，\(r\) 為月利率，等於年利率除以 12（再除以 100 將百分比換算成小數）。如果您的每月還款金額小於或等於一個月的利息（\(P \cdot r\)），那麼這筆貸款將永遠無法還清，對數運算也會無法定義——此時計算機會提出警示。
實際範例
假設您尚欠 $200,000，年利率為 6%，每月還款 $1,500。月利率為 \(r = 0.06 / 12 = 0.005\)，則 \(P \cdot r = 1{,}000\)，而 \((P \cdot r)/PMT = 1{,}000 / 1{,}500 = 0.6667\)。因此 $$n = \frac{-\ln(1 - 0.6667)}{\ln(1.005)} = \frac{-\ln(0.3333)}{0.0049875} \approx \frac{1.0986}{0.0049875} \approx 220.3 \text{ 個月}$$ 約等於 18.4 年。
常見問題
為什麼還款金額一定要高於利息？如果每月還款只夠支付利息，本金就完全沒有減少，貸款餘額永遠降不下來，自然也就還不完。
這有包含稅金與保險嗎？沒有——請只填入還款金額中的「本金加利息」部分，才能得到準確的清償試算結果。
我該怎麼更快還清？提高每月還款金額，或不定期多償還本金；即使只是小幅增加，也能大幅縮短還款年限。
