什么是贷款预审批计算器？
贷款预审批计算器能在您正式提交贷款申请之前，先帮您粗略估算可能获批的贷款额度。它的原理是：先把您的收入和现有负债换算成每月可承受的还款额，再用标准的分期摊还公式把这笔月供倒推成贷款本金。放贷机构通常以债务收入比（DTI）作为核心衡量标准，本工具正是把同样的逻辑交到您手中，方便您提前心里有数。
如何使用
请依次填入：您的税前月收入（即扣税前的总收入）、现有的每月债务还款（信用卡、车贷、助学贷款等）、您希望采用的最高DTI比例（放贷机构通常将上限设在36%–43%左右）、年利率，以及贷款期限（按年计）。计算器会给出三项结果：可获批的最高贷款额度、可用于新贷款的每月还款额，以及整个贷款期内需支付的总利息。
公式详解
第一步，用收入乘以DTI比例，得出每月可承受的还款总额。再减去现有负债，剩下的就是可用于新贷款的月供。接着，把这笔月供代入年金现值公式：
$$L = P \cdot \frac{1-(1+r)^{-n}}{r}$$其中 \(r\) 为月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），\(n\) 为还款总期数（年数 × 12）。
实例演算
假设您的税前月收入为 6,000 美元，现有负债为 500 美元，采用 36% 的 DTI。那么您每月可承受的还款总额为 2,160 美元，扣除现有负债后，可用于新贷款的月供为 1,660 美元。若年利率为 6.5%、期限为 30 年（\(r = 0.0054167\)，\(n = 360\)），则最高可贷约 262,600 美元。
常见问题
预审批等于正式获批吗？ 不等于。预审批只是一个非正式的估算结果；最终能否获批，还要看您的信用评分、所提交的证明材料，以及放贷机构完整的核保流程。
我应该采用多少的DTI？ 许多放贷机构倾向于将总DTI控制在36%及以下；不过信用状况良好的借款人，有些机构也允许放宽到43%甚至更高。
为什么要减去现有负债？ 放贷机构看的是您的全部负债。现有的还款会占用一部分DTI额度，因而留给新贷款的空间也就更小。
