Bu hesaplayıcı ne işe yarar?
Bu araç; konut, taşıt veya ihtiyaç kredisi gibi tamamen amorti edilen (sonunda tamamı kapanan) kredilerin sabit taksit tutarını hesaplar. Ayrıca kredi vadesi boyunca ödeyeceğiniz toplam tutarı, toplam faizi ve her taksitin ne kadarının faize ne kadarının anaparaya gittiğini gösteren eksiksiz bir dönem dönem amortisman tablosunu da sunar.
Nasıl kullanılır?
Çektiğiniz kredi tutarını (anapara), yıllık nominal faiz oranını yüzde olarak, kredi vadesini yıl cinsinden ve yılda kaç taksit ödediğinizi (en yaygını aylıktır) girin. Hesaplayıcı yıllık oranı dönemsel orana çevirir ve vade sonunda krediyi tam olarak kapatacak sabit taksit tutarını hesaplar.
Formül açıklaması
Sabit taksitli bir kredide dönemsel taksit şu şekilde bulunur: $$\text{Taksit} = \dfrac{P \cdot i}{1 - (1 + i)^{-n}}$$ Burada P kredi tutarı, i dönemsel faiz oranı ve n toplam taksit sayısıdır. Dönemsel oran \(i = \dfrac{r/100}{m}\), toplam taksit sayısı ise \(n = t \cdot m\) şeklinde hesaplanır. Faiz oranı sıfırsa taksit basitçe \(P / n\) olur. Her dönemin faizi, kalan bakiyenin \(i\) ile çarpımına eşittir; taksitin geri kalanı ise anaparayı azaltır. Son taksit, kapanış bakiyesi tam olarak sıfır olacak şekilde düzeltilir.
Örnek hesaplama
%6,5 yıllık faizle 30 yıl vadeli, aylık ödemeli 200.000 tutarında bir kredi çekelim. Bu durumda \(i = 0{,}065/12 = 0{,}0054167\) ve \(n = 360\) olur. Taksit tutarı: $$200.000 \times \dfrac{0{,}0054167}{1 - 1{,}0054167^{-360}} \approx 1.264{,}14 \text{ (aylık)}$$ Toplam ödenen tutar yaklaşık 455.090 olup bunun yaklaşık 255.090'ı faizdir. İlk ayda faiz \(200.000 \times 0{,}0054167 = 1.083{,}33\), anapara ise \(1.264{,}14 - 1.083{,}33 = 180{,}81\) olarak gerçekleşir.
Sıkça Sorulan Sorular
Girilen oran APR (efektif yıllık oran) mı? Hayır. Burada oran, ödeme sıklığında bileşik kabul edilen nominal yıllık faiz olarak ele alınır; bu ABD'deki standart kredi yaklaşımıdır. APR ise ek olarak masraf ve puanları da kapsar ve ayrı bir hesaplama gerektirir. Türkiye'deki bankalar genellikle aylık faiz oranı üzerinden ilerler, bu nedenle yerel ürünlerle karşılaştırırken oran tanımına dikkat edin.
Ekstra ödemeleri veya balon (toplu) ödemeleri hesaba katıyor mu? Hayır. Bu araç sabit faiz ve eşit taksitler varsayar; ekstra ödeme, masraf veya balon ödeme içermez. Bunlar ödeme planını değiştirir.
Son taksit neden biraz farklı çıkıyor? Vade boyunca yapılan yuvarlamalar küçük bir artık bırakır; bu yüzden son taksit, bakiye tam olarak sıfıra inecek biçimde ayarlanır.
