Qué hace esta calculadora
Esta herramienta calcula la cuota fija de un préstamo que se amortiza por completo, como una hipoteca, un préstamo para coche o un préstamo personal. También te muestra el importe total que pagarás a lo largo de la vida del préstamo, el total de intereses y una tabla de amortización completa, periodo a periodo, que detalla cómo se reparte cada cuota entre intereses y capital.
Cómo usarla
Introduce el importe que pides prestado (el capital), el tipo de interés nominal anual en porcentaje, el plazo del préstamo en años y cuántos pagos haces al año (lo más habitual es mensual). La calculadora convierte el tipo anual en un tipo por periodo y obtiene la cuota constante que liquida el préstamo justo al final del plazo.
La fórmula explicada
En un préstamo de cuota constante, el pago periódico es $$\text{Cuota} = \dfrac{P \cdot i}{1 - (1 + i)^{-n}}$$, donde P es el importe del préstamo, i es el tipo de interés por periodo y n es el número total de pagos. El tipo por periodo es \(i = \dfrac{r/100}{m}\), y \(n = t \cdot m\). Si el tipo de interés es cero, la cuota es sencillamente \(P / n\). El interés de cada periodo equivale al saldo pendiente multiplicado por \(i\); el resto de la cuota amortiza capital. La última cuota se ajusta para que el saldo final quede exactamente en cero.
Ejemplo práctico
Pide prestados 200.000 a un 6,5 % de interés anual durante 30 años, con pagos mensuales. Entonces \(i = 0{,}065/12 = 0{,}0054167\) y \(n = 360\). La cuota es $$200.000 \times \dfrac{0{,}0054167}{1 - 1{,}0054167^{-360}} \approx 1.264{,}14$$ al mes. El total pagado ronda los 455.090, de los cuales unos 255.090 son intereses. En el primer mes, los intereses son \(200.000 \times 0{,}0054167 = 1.083{,}33\) y el capital amortizado es \(1.264{,}14 - 1.083{,}33 = 180{,}81\).
Preguntas frecuentes
¿El tipo indicado es la TAE? No. El tipo se trata como un tipo nominal anual capitalizado según la frecuencia de pago, que es la convención habitual de los préstamos en Estados Unidos. La TAE (o APR en EE. UU.) incluye además comisiones y puntos, y sería un cálculo aparte. Ten en cuenta que la definición de TAE puede variar según el país.
¿Contempla pagos extra o pagos finales tipo «balloon»? No. Se asume un tipo fijo y cuotas iguales, sin amortizaciones anticipadas, comisiones ni un pago final único. Cualquiera de estos elementos modificaría la tabla.
¿Por qué la última cuota es ligeramente distinta? Los redondeos a lo largo del plazo dejan un pequeño resto, así que la cuota final se ajusta para que el saldo termine exactamente en cero.
