이 계산기로 무엇을 할 수 있나요
이 계산기는 주택담보대출, 자동차 할부, 신용대출처럼 만기까지 원리금을 균등하게 갚아 나가는 대출의 고정 상환금을 계산합니다. 또한 대출 기간 전체에 걸쳐 갚게 되는 총상환액과 총이자, 그리고 매 회차 상환금이 이자와 원금으로 어떻게 나뉘는지 보여 주는 회차별 원리금 분할상환 스케줄까지 제공합니다.
사용 방법
대출 원금(빌린 금액), 명목 연이율(%), 대출 기간(년), 그리고 연간 상환 횟수(가장 흔한 방식은 월 1회 납입)를 입력하세요. 계산기는 연이율을 회차당 이율로 환산한 뒤, 만기에 대출 잔액이 정확히 0이 되도록 매 회차 동일하게 내는 균등 상환금을 계산해 줍니다.
계산 공식 풀이
원리금 균등상환 대출의 회차별 상환금은 다음과 같이 구합니다.
$$\text{Payment} = \dfrac{P \cdot i}{1 - (1 + i)^{-n}}$$여기서 P는 대출 원금, i는 회차당 이율, n은 총 상환 횟수입니다. 회차당 이율은 \(i = \dfrac{r/100}{m}\)이고, \(n = t \cdot m\)입니다. 이율이 0이라면 상환금은 단순히 \(P / n\)이 됩니다. 매 회차의 이자는 남은 잔액에 \(i\)를 곱한 값이며, 상환금에서 이자를 뺀 나머지가 원금을 갚는 데 쓰입니다. 마지막 회차는 잔액이 정확히 0이 되도록 미세하게 조정됩니다.
계산 예시
200,000을 연 6.5% 금리로 30년 동안 매월 상환한다고 해 봅시다. 그러면 \(i = 0.065/12 = 0.0054167\)이고 \(n = 360\)입니다. 상환금은 $$200{,}000 \times 0.0054167 / (1 - 1.0054167^{-360}) \approx 1{,}264.14$$ 월 1,264.14가 됩니다. 총상환액은 약 455,090이며, 그중 약 255,090이 이자입니다. 첫 달 이자는 \(200{,}000 \times 0.0054167 = 1{,}083.33\)이고, 원금 상환분은 \(1{,}264.14 - 1{,}083.33 = 180.81\)입니다.
자주 묻는 질문
입력하는 금리가 APR(연이자율)인가요? 아닙니다. 이 계산기는 금리를 상환 주기에 맞춰 복리로 적용되는 명목 연이율로 처리합니다. 이는 미국 대출에서 통용되는 표준 방식입니다. APR은 여기에 수수료와 포인트까지 반영하므로 별도의 계산이 필요합니다. (참고로 한국에서 흔히 쓰는 연이율 표기와는 적용 방식이 다를 수 있습니다.)
추가 상환이나 만기 일시상환(벌룬)도 반영하나요? 아닙니다. 이 계산기는 고정금리에 균등 상환을 전제하며, 추가 상환·수수료·만기 일시상환은 고려하지 않습니다. 이런 요소가 있으면 스케줄이 달라집니다.
왜 마지막 회차 금액이 조금 다른가요? 기간 중 반올림이 누적되면서 아주 작은 잔액이 남기 때문에, 잔액이 정확히 0에 떨어지도록 마지막 상환금을 조정합니다.
