Maaş Avansı Kredisi Hesaplayıcısı Nedir?
Maaş avansı kredisi (payday loan), genellikle bir sonraki maaş gününüzde geri ödenen, küçük tutarlı ve çok kısa vadeli bir nakit avansıdır. Bu kredi türü ABD ve İngiltere gibi ülkelerde yaygındır; Türkiye'de ise tam karşılığı olmasa da en yakın muadili bankaların sunduğu "maaş avansı" veya kısa vadeli ihtiyaç kredileridir ve yerel faiz kuralları farklılık gösterir. Ücret tutar olarak küçük görünse de, vadenin çok kısa olması yıllık efektif maliyeti olağanüstü yükseltir. Bu hesaplayıcı size hem geri ödemeniz gereken toplam tutarı hem de efektif APR'yi (yıllık yüzde oranı) gösterir; böylece gerçek maliyeti diğer kredi türleriyle kıyaslayabilirsiniz.
Nasıl Kullanılır?
Üç değer girin: borçlanmak istediğiniz kredi tutarı (anapara), borç verenin uyguladığı toplam ücret veya finansman bedeli ve gün cinsinden kredi vadesi (çoğunlukla 14 gün civarındadır). Hesaplayıcı, toplam geri ödemeyi ve yıllıklandırılmış APR'yi anında verir.
Formül Açıklaması
Toplam geri ödeme basitçe Anapara + Ücret şeklindedir. Efektif APR ise ücreti anaparanın bir oranı olarak alır, ardından 365 / Gün oranıyla bir tam yıla ölçekler ve yüzdeye çevirir: $$\text{APR} = \frac{\text{Ücret}}{\text{Anapara}} \times \frac{365}{\text{Gün}} \times 100\%$$ Maaş avansı vadeleri çok kısa olduğundan, 365'i küçük bir gün sayısına bölmek büyük bir çarpan ortaya çıkarır.
Örnek Hesaplama
14 gün vadeyle, 75 $ ücretle 500 $ borçlanın. Toplam geri ödeme \(= 500 + 75 = \) 575 $. $$\text{APR} = \frac{75}{500} \times \frac{365}{14} \times 100 = 0{,}15 \times 26{,}07 \times 100 \approx 391{,}07\%$$ 75 $'lık ücret, yaklaşık %400 APR'ye karşılık gelir — tipik bir kredi kartından çok daha yüksek.
Sıkça Sorulan Sorular
APR neden bu kadar yüksek? APR, yalnızca birkaç hafta boyunca ödediğiniz bir maliyeti yıllığa çevirir; bu yüzden mütevazı bir ücret, tam bir yıla yayıldığında büyük bir yüzdeye dönüşür.
Borcun yenilenmesi (rollover) buna dahil mi? Hayır. Bu hesaplama tek bir kredi vadesini modeller. Krediyi tekrar tekrar yenilemek yeni ücretler ekler ve toplam maliyeti dramatik biçimde artırır.
Ücret, faizle aynı şey mi? Borç verenler genellikle faiz yerine sabit bir ücret belirtir. Bu hesaplayıcı, ücretin tamamını vade boyunca borçlanmanın maliyeti olarak ele alır.
