Cách tính lãi kép (Compound Interest) – Bí quyết để tiền tự sinh lời
Hiểu lãi kép là gì, công thức tính lãi kép, ví dụ minh họa và cách áp dụng để tiền tự sinh lời. Có máy tính lãi kép online.
Giá Trị Tương Lai Là Gì?
Giá trị tương lai (FV) cho biết một khoản tiền bạn đầu tư một lần ngay hôm nay sẽ đáng giá bao nhiêu vào một thời điểm trong tương lai, sau khi tính thêm lãi kép. Đây là một trong những khái niệm quan trọng nhất trong tài chính cá nhân, bởi nó cho thấy sức mạnh của việc để tiền tự sinh lời theo thời gian. Công cụ này dùng được cho mọi loại tiền tệ và mọi quốc gia — vì nó dựa hoàn toàn trên nguyên lý giá trị theo thời gian của tiền tệ (time value of money).
Cách Sử Dụng Công Cụ
Hãy nhập giá trị hiện tại (số tiền bạn bỏ ra đầu tư hôm nay), lãi suất hằng năm tính theo phần trăm, số năm bạn dự định duy trì khoản đầu tư, và tần suất ghép lãi (theo năm, theo tháng, theo ngày, v.v.). Công cụ sẽ trả về giá trị tương lai, số vốn gốc ban đầu và tổng tiền lãi bạn thu được.
Giải Thích Công Thức
Công thức tính giá trị tương lai theo lãi kép như sau:
$$\text{FV} = \text{PV} \times \left(1 + \frac{r}{m}\right)^{m \cdot n}$$Trong đó PV là giá trị hiện tại, r là lãi suất hằng năm viết dưới dạng số thập phân, m là số kỳ ghép lãi trong một năm, và n là số năm. Ghép lãi càng thường xuyên (giá trị m càng lớn) thì với cùng một mức lãi suất danh nghĩa, mức tăng trưởng sẽ nhỉnh hơn một chút.
Ví Dụ Minh Họa
Giả sử bạn đầu tư 10.000$ với lãi suất 5%/năm, ghép lãi theo tháng trong 10 năm. Khi đó \(r/m = 0{,}05/12 \approx 0{,}0041667\) và \(m \cdot n = 120\). Vậy $$\text{FV} = 10\,000 \times (1{,}0041667)^{120} \approx 16\,470{,}09\$$$ Bạn đã kiếm được khoảng 6.470$ tiền lãi mà không phải bỏ thêm một đồng nào.
Câu Hỏi Thường Gặp
Công cụ này có tính cả khoản gửi định kỳ hằng tháng không? Không — công cụ này chỉ dành cho một khoản đầu tư duy nhất bỏ ra một lần. Nếu bạn đóng góp định kỳ, hãy dùng công cụ tính niên kim (annuity) hoặc kế hoạch tiết kiệm.
Tôi nên dùng mức lãi suất nào? Hãy dùng lãi suất danh nghĩa hằng năm (APR). Công cụ sẽ tự chuyển nó thành lãi suất theo từng kỳ dựa trên tần suất ghép lãi bạn chọn.
Vì sao ghép lãi theo ngày lại sinh lời nhiều hơn theo năm? Mỗi kỳ ghép lãi sẽ cộng tiền lãi vào số dư, rồi chính phần lãi đó lại tiếp tục sinh lãi. Ghép lãi càng thường xuyên thì càng có nhiều cơ hội để "lãi đẻ ra lãi".
