Máy Tính Thời Gian Đạt Mục Tiêu Tiết Kiệm là gì?
Công cụ này ước tính bạn cần bao lâu để chạm tới mục tiêu tiết kiệm — chẳng hạn đi từ một số dư nhỏ lên đến 1.000.000 USD — khi bạn đều đặn bỏ vào một khoản cố định mỗi tháng vào tài khoản sinh lãi kép. Nó trả lời câu hỏi rất thực tế: "Nếu mỗi tháng tôi tiết kiệm 500 USD với lãi suất 7%/năm thì sau bao nhiêu tháng tôi sẽ đạt mục tiêu?" Lưu ý: ví dụ trong bài dùng đồng đô la Mỹ (USD), nhưng công thức áp dụng cho mọi loại tiền tệ, kể cả VND — bạn chỉ cần nhập con số tương ứng.
Cách sử dụng
Nhập mục tiêu tiết kiệm (số tiền tương lai bạn muốn tích lũy), khoản góp hàng tháng và lãi suất hàng năm dự kiến. Máy tính sẽ cho biết bạn cần bao nhiêu năm và tháng, đồng thời cho thấy trong tổng số đó bao nhiêu đến từ chính tiền bạn bỏ ra và bao nhiêu là phần tăng trưởng nhờ lãi kép.
Giải thích công thức
Giá trị tương lai của một dòng tiền đều cuối kỳ là \( FV = PMT \times \left[\dfrac{(1+r)^n - 1}{r}\right] \), trong đó \(r\) là lãi suất theo tháng (lãi suất năm ÷ 12) và \(n\) là số tháng. Giải ra \(n\) ta được:
$$n = \dfrac{\ln\left(\dfrac{FV \cdot r}{PMT} + 1\right)}{\ln(1 + r)}$$
Nếu lãi suất bằng 0, công thức rút gọn thành \( n = \dfrac{FV}{PMT} \).
Ví dụ minh họa
Mục tiêu = 1.000.000 USD, góp hàng tháng = 500 USD, lãi suất năm = 7%. Lãi suất tháng \( r = 0{,}07/12 \approx 0{,}00583333 \). Khi đó $$n = \dfrac{\ln\left(\dfrac{1{.}000{.}000 \times 0{,}00583333}{500} + 1\right)}{\ln(1{,}00583333)} = \dfrac{\ln(12{,}66667)}{\ln(1{,}00583333)} \approx \dfrac{2{,}539}{0{,}005817} \approx 436{,}57 \text{ tháng},$$ tức khoảng 36,4 năm.
Câu hỏi thường gặp
Công cụ giả định góp tiền vào đầu hay cuối mỗi tháng? Nó dùng dòng tiền đều cuối kỳ (góp vào cuối mỗi kỳ), đây là quy ước tiêu chuẩn.
Lãi có được tính kép theo tháng không? Có — lãi suất năm được chia cho 12 và áp dụng mỗi tháng.
Tại sao kết quả lại lẻ một phần tháng? Phép tính cho ra giá trị liên tục; trên thực tế bạn nên làm tròn lên tháng tiếp theo để chắc chắn đạt được mục tiêu.
