이 계산기는 무엇을 계산하나요
이 도구는 매월 일정 금액을 넣는 적금(정기적금) 상품을 시뮬레이션하며, 일본 은행권의 관행을 따릅니다. 즉 이자에 대한 세금을 만기에 한 번만 떼는 것이 아니라 이자가 붙을 때마다(복리 시점마다) 원천징수합니다. 기본 세율은 일본의 20.315%로, 소득세 15.315%(2013년 이후 도입된 부흥특별소득세 포함)와 주민세 5%를 합한 값입니다. 세율 항목은 직접 수정할 수 있으므로, 일본 외 거주자라면 본인 국가의 세율을 입력하거나 0으로 설정하면 됩니다. 금액은 일본의 '만 엔(万円)' 단위 관행을 반영해 '만 단위'로 입력합니다(1단위 = 화폐 10,000).
사용 방법
연이율, 저축 기간(년), 매월 납입액, 그리고 처음에 한 번에 넣는 초기 원금을 입력하세요. 그다음 복리 방식(월·반기·연), 각 회차의 새 납입금이 처음부터 이자를 받는지("기초") 아니면 받지 않는지("기말"), 과세 방식, 그리고 엔 단위 금액에 적용할 끝수 처리 규칙을 선택합니다. 결과에는 만기 총액과 함께 회차별 납입액·세전 이자·세금·세후 이자·누적 잔액이 표로 정리되어 표시됩니다.
계산 공식 설명
복리 발생 사이의 개월 수를 \(m\)이라 합니다(1, 6 또는 12). 회차별 이율은 다음과 같습니다.
$$r_p = \text{annualRate} \times \frac{m}{12}$$매 회차의 이자 산정 기준은 기초 잔액에 해당 회차 납입금을 더한 값(기초 시점) 또는 기초 잔액만(기말 시점)이 됩니다. 세전 이자 = 기준액 \(\times r_p\)로 계산한 뒤 반올림 처리하고, 세금 = \(\text{round}(\text{세전 이자} \times \text{세율})\), 세후 이자 = 세전 이자 − 세금입니다.
$$\text{Net}_p = \text{round}(B_p \times r_p) - \text{round}(\text{round}(B_p \times r_p)\times t)$$끝수 처리가 회차마다 적용되므로 총합은 회차별로 처리된 금액들의 합계가 됩니다.
계산 예시
이율 3%, 기간 2년, 월 10단위(100,000) 납입, 초기 원금 40단위(400,000), 반기 복리, 기초 시점, 세율 20.315%, 절사(내림) 조건이라고 가정해 봅니다. 4개 회차를 거치면 만기 총액은 약 2,892,049, 총 원금은 2,800,000, 세전 이자 합계는 115,515, 세금 합계는 23,466, 세후 이자 합계는 92,049가 됩니다.
자주 묻는 질문
왜 회차마다 세금을 떼나요? 일부 적금 상품은 이자가 지급될 때마다 세금을 원천징수합니다. 이렇게 하면 만기에만 과세하는 경우보다 복리로 굴러가는 원금 기준이 줄어듭니다.
은행에서 안내받은 금액과 다른 이유는? 끝수 처리 규칙은 금융기관마다 다릅니다. 거래 은행에 맞춰 내림·반올림·올림 중 하나를 선택하세요. 계산 결과는 어디까지나 추정치입니다.
비과세로 계산할 수 있나요? 네, 비과세 모드를 선택하거나 세율을 0으로 설정하면 됩니다.
